Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 327 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 235,89 € | 74 235,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 957 € / mois | 212 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 826 200 € | 11 153 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 258 188 € | 10 585 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 327 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 529 742,25 € | 361 088,43 € | 9 797 757,75 € |
| Année 2 | 549 021,34 € | 341 809,34 € | 9 248 736,41 € |
| Année 3 | 569 002,04 € | 321 828,64 € | 8 679 734,37 € |
| Année 4 | 589 709,92 € | 301 120,76 € | 8 090 024,45 € |
| Année 5 | 611 171,40 € | 279 659,28 € | 7 478 853,05 € |
| Année 6 | 633 413,94 € | 257 416,74 € | 6 845 439,11 € |
| Année 7 | 656 465,95 € | 234 364,73 € | 6 188 973,16 € |
| Année 8 | 680 356,91 € | 210 473,77 € | 5 508 616,25 € |
| Année 9 | 705 117,33 € | 185 713,35 € | 4 803 498,92 € |
| Année 10 | 730 778,90 € | 160 051,78 € | 4 072 720,02 € |
| Année 11 | 757 374,35 € | 133 456,33 € | 3 315 345,67 € |
| Année 12 | 784 937,70 € | 105 892,98 € | 2 530 407,97 € |
| Année 13 | 813 504,17 € | 77 326,51 € | 1 716 903,80 € |
| Année 14 | 843 110,26 € | 47 720,42 € | 873 793,54 € |
| Année 15 | 873 793,54 € | 17 036,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 327 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.