Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 025 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 634,07 € | 8 634,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 164 € / mois | 24 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 040 € | 1 107 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 638 € | 1 051 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 025 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 025 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 832,30 € | 32 776,54 € | 954 667,70 € |
| Année 2 | 73 205,45 € | 30 403,39 € | 881 462,25 € |
| Année 3 | 75 658,10 € | 27 950,74 € | 805 804,15 € |
| Année 4 | 78 192,94 € | 25 415,90 € | 727 611,21 € |
| Année 5 | 80 812,69 € | 22 796,15 € | 646 798,52 € |
| Année 6 | 83 520,21 € | 20 088,63 € | 563 278,31 € |
| Année 7 | 86 318,44 € | 17 290,40 € | 476 959,87 € |
| Année 8 | 89 210,45 € | 14 398,39 € | 387 749,42 € |
| Année 9 | 92 199,33 € | 11 409,51 € | 295 550,09 € |
| Année 10 | 95 288,35 € | 8 320,49 € | 200 261,74 € |
| Année 11 | 98 480,86 € | 5 127,98 € | 101 780,88 € |
| Année 12 | 101 780,88 € | 1 828,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 025 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 82 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.