Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 282 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 912,42 € | 73 912,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 977 € / mois | 211 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 822 600 € | 11 105 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 257 063 € | 10 539 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 282 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 282 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 527 433,99 € | 359 515,05 € | 9 755 066,01 € |
| Année 2 | 546 629,06 € | 340 319,98 € | 9 208 436,95 € |
| Année 3 | 566 522,70 € | 320 426,34 € | 8 641 914,25 € |
| Année 4 | 587 140,34 € | 299 808,70 € | 8 054 773,91 € |
| Année 5 | 608 508,29 € | 278 440,75 € | 7 446 265,62 € |
| Année 6 | 630 653,92 € | 256 295,12 € | 6 815 611,70 € |
| Année 7 | 653 605,48 € | 233 343,56 € | 6 162 006,22 € |
| Année 8 | 677 392,36 € | 209 556,68 € | 5 484 613,86 € |
| Année 9 | 702 044,89 € | 184 904,15 € | 4 782 568,97 € |
| Année 10 | 727 594,61 € | 159 354,43 € | 4 054 974,36 € |
| Année 11 | 754 074,22 € | 132 874,82 € | 3 300 900,14 € |
| Année 12 | 781 517,45 € | 105 431,59 € | 2 519 382,69 € |
| Année 13 | 809 959,43 € | 76 989,61 € | 1 709 423,26 € |
| Année 14 | 839 436,54 € | 47 512,50 € | 869 986,72 € |
| Année 15 | 869 986,72 € | 16 962,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 282 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 123 390 € pour cette enveloppe de financement.