Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 282 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 283,19 € | 50 283,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 373 € / mois | 143 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 822 600 € | 11 105 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 257 063 € | 10 539 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 282 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 282 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 874,13 € | 428 524,15 € | 10 107 625,87 € |
| Année 2 | 182 361,90 € | 421 036,38 € | 9 925 263,97 € |
| Année 3 | 190 170,27 € | 413 228,01 € | 9 735 093,70 € |
| Année 4 | 198 312,97 € | 405 085,31 € | 9 536 780,73 € |
| Année 5 | 206 804,34 € | 396 593,94 € | 9 329 976,39 € |
| Année 6 | 215 659,28 € | 387 739,00 € | 9 114 317,11 € |
| Année 7 | 224 893,40 € | 378 504,88 € | 8 889 423,71 € |
| Année 8 | 234 522,86 € | 368 875,42 € | 8 654 900,85 € |
| Année 9 | 244 564,68 € | 358 833,60 € | 8 410 336,17 € |
| Année 10 | 255 036,45 € | 348 361,83 € | 8 155 299,72 € |
| Année 11 | 265 956,61 € | 337 441,67 € | 7 889 343,11 € |
| Année 12 | 277 344,33 € | 326 053,95 € | 7 611 998,78 € |
| Année 13 | 289 219,65 € | 314 178,63 € | 7 322 779,13 € |
| Année 14 | 301 603,48 € | 301 794,80 € | 7 021 175,65 € |
| Année 15 | 314 517,54 € | 288 880,74 € | 6 706 658,11 € |
| Année 16 | 327 984,55 € | 275 413,73 € | 6 378 673,56 € |
| Année 17 | 342 028,17 € | 261 370,11 € | 6 036 645,39 € |
| Année 18 | 356 673,16 € | 246 725,12 € | 5 679 972,23 € |
| Année 19 | 371 945,18 € | 231 453,10 € | 5 308 027,05 € |
| Année 20 | 387 871,15 € | 215 527,13 € | 4 920 155,90 € |
| Année 21 | 404 479,00 € | 198 919,28 € | 4 515 676,90 € |
| Année 22 | 421 797,99 € | 181 600,29 € | 4 093 878,91 € |
| Année 23 | 439 858,55 € | 163 539,73 € | 3 654 020,36 € |
| Année 24 | 458 692,43 € | 144 705,85 € | 3 195 327,93 € |
| Année 25 | 478 332,71 € | 125 065,57 € | 2 716 995,22 € |
| Année 26 | 498 813,95 € | 104 584,33 € | 2 218 181,27 € |
| Année 27 | 520 172,19 € | 83 226,09 € | 1 698 009,08 € |
| Année 28 | 542 444,93 € | 60 953,35 € | 1 155 564,15 € |
| Année 29 | 565 671,32 € | 37 726,96 € | 589 892,83 € |
| Année 30 | 589 892,83 € | 13 506,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 282 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 666 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 028 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.