Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 182 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 794,17 € | 49 794,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 891 € / mois | 142 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 814 600 € | 10 997 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 563 € | 10 437 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 182 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 182 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 173,39 € | 424 356,65 € | 10 009 326,61 € |
| Année 2 | 180 588,34 € | 416 941,70 € | 9 828 738,27 € |
| Année 3 | 188 320,77 € | 409 209,27 € | 9 640 417,50 € |
| Année 4 | 196 384,28 € | 401 145,76 € | 9 444 033,22 € |
| Année 5 | 204 793,07 € | 392 736,97 € | 9 239 240,15 € |
| Année 6 | 213 561,90 € | 383 968,14 € | 9 025 678,25 € |
| Année 7 | 222 706,21 € | 374 823,83 € | 8 802 972,04 € |
| Année 8 | 232 242,04 € | 365 288,00 € | 8 570 730,00 € |
| Année 9 | 242 186,16 € | 355 343,88 € | 8 328 543,84 € |
| Année 10 | 252 556,11 € | 344 973,93 € | 8 075 987,73 € |
| Année 11 | 263 370,03 € | 334 160,01 € | 7 812 617,70 € |
| Année 12 | 274 647,01 € | 322 883,03 € | 7 537 970,69 € |
| Année 13 | 286 406,87 € | 311 123,17 € | 7 251 563,82 € |
| Année 14 | 298 670,24 € | 298 859,80 € | 6 952 893,58 € |
| Année 15 | 311 458,71 € | 286 071,33 € | 6 641 434,87 € |
| Année 16 | 324 794,74 € | 272 735,30 € | 6 316 640,13 € |
| Année 17 | 338 701,82 € | 258 828,22 € | 5 977 938,31 € |
| Année 18 | 353 204,35 € | 244 325,69 € | 5 624 733,96 € |
| Année 19 | 368 327,86 € | 229 202,18 € | 5 256 406,10 € |
| Année 20 | 384 098,92 € | 213 431,12 € | 4 872 307,18 € |
| Année 21 | 400 545,25 € | 196 984,79 € | 4 471 761,93 € |
| Année 22 | 417 695,81 € | 179 834,23 € | 4 054 066,12 € |
| Année 23 | 435 580,72 € | 161 949,32 € | 3 618 485,40 € |
| Année 24 | 454 231,41 € | 143 298,63 € | 3 164 253,99 € |
| Année 25 | 473 680,69 € | 123 849,35 € | 2 690 573,30 € |
| Année 26 | 493 962,77 € | 103 567,27 € | 2 196 610,53 € |
| Année 27 | 515 113,25 € | 82 416,79 € | 1 681 497,28 € |
| Année 28 | 537 169,38 € | 60 360,66 € | 1 144 327,90 € |
| Année 29 | 560 169,91 € | 37 360,13 € | 584 157,99 € |
| Année 30 | 584 157,99 € | 13 374,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 182 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 018 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.