Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 182 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 000,56 € | 60 000,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 820 € / mois | 171 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 814 600 € | 10 997 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 563 € | 10 437 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 182 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 182 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 174,59 € | 368 832,13 € | 9 831 325,41 € |
| Année 2 | 364 318,00 € | 355 688,72 € | 9 467 007,41 € |
| Année 3 | 377 953,36 € | 342 053,36 € | 9 089 054,05 € |
| Année 4 | 392 099,06 € | 327 907,66 € | 8 696 954,99 € |
| Année 5 | 406 774,19 € | 313 232,53 € | 8 290 180,80 € |
| Année 6 | 421 998,56 € | 298 008,16 € | 7 868 182,24 € |
| Année 7 | 437 792,73 € | 282 213,99 € | 7 430 389,51 € |
| Année 8 | 454 178,04 € | 265 828,68 € | 6 976 211,47 € |
| Année 9 | 471 176,61 € | 248 830,11 € | 6 505 034,86 € |
| Année 10 | 488 811,34 € | 231 195,38 € | 6 016 223,52 € |
| Année 11 | 507 106,15 € | 212 900,57 € | 5 509 117,37 € |
| Année 12 | 526 085,65 € | 193 921,07 € | 4 983 031,72 € |
| Année 13 | 545 775,48 € | 174 231,24 € | 4 437 256,24 € |
| Année 14 | 566 202,28 € | 153 804,44 € | 3 871 053,96 € |
| Année 15 | 587 393,58 € | 132 613,14 € | 3 283 660,38 € |
| Année 16 | 609 377,99 € | 110 628,73 € | 2 674 282,39 € |
| Année 17 | 632 185,24 € | 87 821,48 € | 2 042 097,15 € |
| Année 18 | 655 846,10 € | 64 160,62 € | 1 386 251,05 € |
| Année 19 | 680 392,50 € | 39 614,22 € | 705 858,55 € |
| Année 20 | 705 858,55 € | 14 149,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 182 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 018 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.