Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 082 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 411,31 € | 59 411,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 034 € / mois | 169 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 806 600 € | 10 889 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 063 € | 10 334 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 082 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 082 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 725,78 € | 365 209,94 € | 9 734 774,22 € |
| Année 2 | 360 740,14 € | 352 195,58 € | 9 374 034,08 € |
| Année 3 | 374 241,59 € | 338 694,13 € | 8 999 792,49 € |
| Année 4 | 388 248,37 € | 324 687,35 € | 8 611 544,12 € |
| Année 5 | 402 779,37 € | 310 156,35 € | 8 208 764,75 € |
| Année 6 | 417 854,21 € | 295 081,51 € | 7 790 910,54 € |
| Année 7 | 433 493,28 € | 279 442,44 € | 7 357 417,26 € |
| Année 8 | 449 717,67 € | 263 218,05 € | 6 907 699,59 € |
| Année 9 | 466 549,30 € | 246 386,42 € | 6 441 150,29 € |
| Année 10 | 484 010,89 € | 228 924,83 € | 5 957 139,40 € |
| Année 11 | 502 125,99 € | 210 809,73 € | 5 455 013,41 € |
| Année 12 | 520 919,13 € | 192 016,59 € | 4 934 094,28 € |
| Année 13 | 540 415,59 € | 172 520,13 € | 4 393 678,69 € |
| Année 14 | 560 641,77 € | 152 293,95 € | 3 833 036,92 € |
| Année 15 | 581 624,96 € | 131 310,76 € | 3 251 411,96 € |
| Année 16 | 603 393,48 € | 109 542,24 € | 2 648 018,48 € |
| Année 17 | 625 976,73 € | 86 958,99 € | 2 022 041,75 € |
| Année 18 | 649 405,20 € | 63 530,52 € | 1 372 636,55 € |
| Année 19 | 673 710,57 € | 39 225,15 € | 698 925,98 € |
| Année 20 | 698 925,98 € | 14 010,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 082 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 169 747 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 120 990 € pour cette enveloppe de financement.