Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 132 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 705,94 € | 59 705,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 927 € / mois | 170 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 810 600 € | 10 943 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 313 € | 10 385 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 132 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 450,23 € | 367 021,05 € | 9 783 049,77 € |
| Année 2 | 362 529,13 € | 353 942,15 € | 9 420 520,64 € |
| Année 3 | 376 097,55 € | 340 373,73 € | 9 044 423,09 € |
| Année 4 | 390 173,77 € | 326 297,51 € | 8 654 249,32 € |
| Année 5 | 404 776,84 € | 311 694,44 € | 8 249 472,48 € |
| Année 6 | 419 926,46 € | 296 544,82 € | 7 829 546,02 € |
| Année 7 | 435 643,10 € | 280 828,18 € | 7 393 902,92 € |
| Année 8 | 451 947,95 € | 264 523,33 € | 6 941 954,97 € |
| Année 9 | 468 863,05 € | 247 608,23 € | 6 473 091,92 € |
| Année 10 | 486 411,20 € | 230 060,08 € | 5 986 680,72 € |
| Année 11 | 504 616,16 € | 211 855,12 € | 5 482 064,56 € |
| Année 12 | 523 502,46 € | 192 968,82 € | 4 958 562,10 € |
| Année 13 | 543 095,65 € | 173 375,63 € | 4 415 466,45 € |
| Année 14 | 563 422,13 € | 153 049,15 € | 3 852 044,32 € |
| Année 15 | 584 509,37 € | 131 961,91 € | 3 267 534,95 € |
| Année 16 | 606 385,83 € | 110 085,45 € | 2 661 149,12 € |
| Année 17 | 629 081,08 € | 87 390,20 € | 2 032 068,04 € |
| Année 18 | 652 625,77 € | 63 845,51 € | 1 379 442,27 € |
| Année 19 | 677 051,65 € | 39 419,63 € | 702 390,62 € |
| Année 20 | 702 390,62 € | 14 079,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 132 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 588 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 121 590 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.