Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 082 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 305,16 € | 49 305,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 410 € / mois | 140 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 806 600 € | 10 889 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 063 € | 10 334 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 082 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 082 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 472,79 € | 420 189,13 € | 9 911 027,21 € |
| Année 2 | 178 814,90 € | 412 847,02 € | 9 732 212,31 € |
| Année 3 | 186 471,40 € | 405 190,52 € | 9 545 740,91 € |
| Année 4 | 194 455,75 € | 397 206,17 € | 9 351 285,16 € |
| Année 5 | 202 781,94 € | 388 879,98 € | 9 148 503,22 € |
| Année 6 | 211 464,67 € | 380 197,25 € | 8 937 038,55 € |
| Année 7 | 220 519,16 € | 371 142,76 € | 8 716 519,39 € |
| Année 8 | 229 961,36 € | 361 700,56 € | 8 486 558,03 € |
| Année 9 | 239 807,83 € | 351 854,09 € | 8 246 750,20 € |
| Année 10 | 250 075,92 € | 341 586,00 € | 7 996 674,28 € |
| Année 11 | 260 783,69 € | 330 878,23 € | 7 735 890,59 € |
| Année 12 | 271 949,93 € | 319 711,99 € | 7 463 940,66 € |
| Année 13 | 283 594,26 € | 308 067,66 € | 7 180 346,40 € |
| Année 14 | 295 737,21 € | 295 924,71 € | 6 884 609,19 € |
| Année 15 | 308 400,09 € | 283 261,83 € | 6 576 209,10 € |
| Année 16 | 321 605,17 € | 270 056,75 € | 6 254 603,93 € |
| Année 17 | 335 375,66 € | 256 286,26 € | 5 919 228,27 € |
| Année 18 | 349 735,79 € | 241 926,13 € | 5 569 492,48 € |
| Année 19 | 364 710,78 € | 226 951,14 € | 5 204 781,70 € |
| Année 20 | 380 326,95 € | 211 334,97 € | 4 824 454,75 € |
| Année 21 | 396 611,81 € | 195 050,11 € | 4 427 842,94 € |
| Année 22 | 413 593,93 € | 178 067,99 € | 4 014 249,01 € |
| Année 23 | 431 303,21 € | 160 358,71 € | 3 582 945,80 € |
| Année 24 | 449 770,74 € | 141 891,18 € | 3 133 175,06 € |
| Année 25 | 469 029,02 € | 122 632,90 € | 2 664 146,04 € |
| Année 26 | 489 111,93 € | 102 549,99 € | 2 175 034,11 € |
| Année 27 | 510 054,72 € | 81 607,20 € | 1 664 979,39 € |
| Année 28 | 531 894,24 € | 59 767,68 € | 1 133 085,15 € |
| Année 29 | 554 668,88 € | 36 993,04 € | 578 416,27 € |
| Année 30 | 578 416,27 € | 13 243,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 082 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 872 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 008 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 120 990 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.