Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 032 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 060,65 € | 49 060,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 669 € / mois | 140 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 802 600 € | 10 835 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 813 € | 10 283 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 032 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 032 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 622,42 € | 418 105,38 € | 9 861 877,58 € |
| Année 2 | 177 928,14 € | 410 799,66 € | 9 683 949,44 € |
| Année 3 | 185 546,68 € | 403 181,12 € | 9 498 402,76 € |
| Année 4 | 193 491,39 € | 395 236,41 € | 9 304 911,37 € |
| Année 5 | 201 776,32 € | 386 951,48 € | 9 103 135,05 € |
| Année 6 | 210 416,00 € | 378 311,80 € | 8 892 719,05 € |
| Année 7 | 219 425,57 € | 369 302,23 € | 8 673 293,48 € |
| Année 8 | 228 820,92 € | 359 906,88 € | 8 444 472,56 € |
| Année 9 | 238 618,59 € | 350 109,21 € | 8 205 853,97 € |
| Année 10 | 248 835,75 € | 339 892,05 € | 7 957 018,22 € |
| Année 11 | 259 490,42 € | 329 237,38 € | 7 697 527,80 € |
| Année 12 | 270 601,28 € | 318 126,52 € | 7 426 926,52 € |
| Année 13 | 282 187,87 € | 306 539,93 € | 7 144 738,65 € |
| Année 14 | 294 270,59 € | 294 457,21 € | 6 850 468,06 € |
| Année 15 | 306 870,71 € | 281 857,09 € | 6 543 597,35 € |
| Année 16 | 320 010,28 € | 268 717,52 € | 6 223 587,07 € |
| Année 17 | 333 712,49 € | 255 015,31 € | 5 889 874,58 € |
| Année 18 | 348 001,39 € | 240 726,41 € | 5 541 873,19 € |
| Année 19 | 362 902,11 € | 225 825,69 € | 5 178 971,08 € |
| Année 20 | 378 440,84 € | 210 286,96 € | 4 800 530,24 € |
| Année 21 | 394 644,92 € | 194 082,88 € | 4 405 885,32 € |
| Année 22 | 411 542,84 € | 177 184,96 € | 3 994 342,48 € |
| Année 23 | 429 164,28 € | 159 563,52 € | 3 565 178,20 € |
| Année 24 | 447 540,25 € | 141 187,55 € | 3 117 637,95 € |
| Année 25 | 466 703,04 € | 122 024,76 € | 2 650 934,91 € |
| Année 26 | 486 686,34 € | 102 041,46 € | 2 164 248,57 € |
| Année 27 | 507 525,28 € | 81 202,52 € | 1 656 723,29 € |
| Année 28 | 529 256,48 € | 59 471,32 € | 1 127 466,81 € |
| Année 29 | 551 918,21 € | 36 809,59 € | 575 548,60 € |
| Année 30 | 575 548,60 € | 13 177,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 032 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 173 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.