Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 932 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 571,63 € | 48 571,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 187 € / mois | 138 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 794 600 € | 10 727 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 313 € | 10 180 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 932 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 932 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 921,69 € | 413 937,87 € | 9 763 578,31 € |
| Année 2 | 176 154,59 € | 406 704,97 € | 9 587 423,72 € |
| Année 3 | 183 697,17 € | 399 162,39 € | 9 403 726,55 € |
| Année 4 | 191 562,71 € | 391 296,85 € | 9 212 163,84 € |
| Année 5 | 199 765,04 € | 383 094,52 € | 9 012 398,80 € |
| Année 6 | 208 318,58 € | 374 540,98 € | 8 804 080,22 € |
| Année 7 | 217 238,38 € | 365 621,18 € | 8 586 841,84 € |
| Année 8 | 226 540,08 € | 356 319,48 € | 8 360 301,76 € |
| Année 9 | 236 240,07 € | 346 619,49 € | 8 124 061,69 € |
| Année 10 | 246 355,42 € | 336 504,14 € | 7 877 706,27 € |
| Année 11 | 256 903,85 € | 325 955,71 € | 7 620 802,42 € |
| Année 12 | 267 903,97 € | 314 955,59 € | 7 352 898,45 € |
| Année 13 | 279 375,10 € | 303 484,46 € | 7 073 523,35 € |
| Année 14 | 291 337,36 € | 291 522,20 € | 6 782 185,99 € |
| Année 15 | 303 811,87 € | 279 047,69 € | 6 478 374,12 € |
| Année 16 | 316 820,49 € | 266 039,07 € | 6 161 553,63 € |
| Année 17 | 330 386,09 € | 252 473,47 € | 5 831 167,54 € |
| Année 18 | 344 532,57 € | 238 326,99 € | 5 486 634,97 € |
| Année 19 | 359 284,79 € | 223 574,77 € | 5 127 350,18 € |
| Année 20 | 374 668,61 € | 208 190,95 € | 4 752 681,57 € |
| Année 21 | 390 711,18 € | 192 148,38 € | 4 361 970,39 € |
| Année 22 | 407 440,65 € | 175 418,91 € | 3 954 529,74 € |
| Année 23 | 424 886,47 € | 157 973,09 € | 3 529 643,27 € |
| Année 24 | 443 079,26 € | 139 780,30 € | 3 086 564,01 € |
| Année 25 | 462 051,02 € | 120 808,54 € | 2 624 512,99 € |
| Année 26 | 481 835,12 € | 101 024,44 € | 2 142 677,87 € |
| Année 27 | 502 466,36 € | 80 393,20 € | 1 640 211,51 € |
| Année 28 | 523 980,97 € | 58 878,59 € | 1 116 230,54 € |
| Année 29 | 546 416,77 € | 36 442,79 € | 569 813,77 € |
| Année 30 | 569 813,77 € | 13 046,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 932 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 794 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 313 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 993 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 190 € pour cette enveloppe de financement.