Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 982 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 822,06 € | 58 822,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 249 € / mois | 168 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 798 600 € | 10 781 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 563 € | 10 232 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 982 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 982 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 277,00 € | 361 587,72 € | 9 638 223,00 € |
| Année 2 | 357 162,28 € | 348 702,44 € | 9 281 060,72 € |
| Année 3 | 370 529,82 € | 335 334,90 € | 8 910 530,90 € |
| Année 4 | 384 397,68 € | 321 467,04 € | 8 526 133,22 € |
| Année 5 | 398 784,56 € | 307 080,16 € | 8 127 348,66 € |
| Année 6 | 413 709,92 € | 292 154,80 € | 7 713 638,74 € |
| Année 7 | 429 193,86 € | 276 670,86 € | 7 284 444,88 € |
| Année 8 | 445 257,33 € | 260 607,39 € | 6 839 187,55 € |
| Année 9 | 461 922,04 € | 243 942,68 € | 6 377 265,51 € |
| Année 10 | 479 210,41 € | 226 654,31 € | 5 898 055,10 € |
| Année 11 | 497 145,85 € | 208 718,87 € | 5 400 909,25 € |
| Année 12 | 515 752,58 € | 190 112,14 € | 4 885 156,67 € |
| Année 13 | 535 055,69 € | 170 809,03 € | 4 350 100,98 € |
| Année 14 | 555 081,27 € | 150 783,45 € | 3 795 019,71 € |
| Année 15 | 575 856,34 € | 130 008,38 € | 3 219 163,37 € |
| Année 16 | 597 408,96 € | 108 455,76 € | 2 621 754,41 € |
| Année 17 | 619 768,22 € | 86 096,50 € | 2 001 986,19 € |
| Année 18 | 642 964,35 € | 62 900,37 € | 1 359 021,84 € |
| Année 19 | 667 028,63 € | 38 836,09 € | 691 993,21 € |
| Année 20 | 691 993,21 € | 13 871,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 982 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 998 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 168 063 €.