Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 982 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 755,97 € | 71 755,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 442 € / mois | 205 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 798 600 € | 10 781 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 563 € | 10 232 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 982 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 982 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 512 045,72 € | 349 025,92 € | 9 470 454,28 € |
| Année 2 | 530 680,76 € | 330 390,88 € | 8 939 773,52 € |
| Année 3 | 549 993,99 € | 311 077,65 € | 8 389 779,53 € |
| Année 4 | 570 010,08 € | 291 061,56 € | 7 819 769,45 € |
| Année 5 | 590 754,62 € | 270 317,02 € | 7 229 014,83 € |
| Année 6 | 612 254,16 € | 248 817,48 € | 6 616 760,67 € |
| Année 7 | 634 536,10 € | 226 535,54 € | 5 982 224,57 € |
| Année 8 | 657 628,97 € | 203 442,67 € | 5 324 595,60 € |
| Année 9 | 681 562,24 € | 179 509,40 € | 4 643 033,36 € |
| Année 10 | 706 366,52 € | 154 705,12 € | 3 936 666,84 € |
| Année 11 | 732 073,53 € | 128 998,11 € | 3 204 593,31 € |
| Année 12 | 758 716,10 € | 102 355,54 € | 2 445 877,21 € |
| Année 13 | 786 328,29 € | 74 743,35 € | 1 659 548,92 € |
| Année 14 | 814 945,37 € | 46 126,27 € | 844 603,55 € |
| Année 15 | 844 603,55 € | 16 467,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 982 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 017 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.