Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 312 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 766,59 € | 60 766,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 141 € / mois | 173 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 825 000 € | 11 137 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 257 813 € | 10 570 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 312 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 312 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 355 658,07 € | 373 541,01 € | 9 956 841,93 € |
| Année 2 | 368 969,28 € | 360 229,80 € | 9 587 872,65 € |
| Année 3 | 382 778,74 € | 346 420,34 € | 9 205 093,91 € |
| Année 4 | 397 105,04 € | 332 094,04 € | 8 807 988,87 € |
| Année 5 | 411 967,50 € | 317 231,58 € | 8 396 021,37 € |
| Année 6 | 427 386,24 € | 301 812,84 € | 7 968 635,13 € |
| Année 7 | 443 382,07 € | 285 817,01 € | 7 525 253,06 € |
| Année 8 | 459 976,57 € | 269 222,51 € | 7 065 276,49 € |
| Année 9 | 477 192,15 € | 252 006,93 € | 6 588 084,34 € |
| Année 10 | 495 052,07 € | 234 147,01 € | 6 093 032,27 € |
| Année 11 | 513 580,42 € | 215 618,66 € | 5 579 451,85 € |
| Année 12 | 532 802,23 € | 196 396,85 € | 5 046 649,62 € |
| Année 13 | 552 743,47 € | 176 455,61 € | 4 493 906,15 € |
| Année 14 | 573 431,05 € | 155 768,03 € | 3 920 475,10 € |
| Année 15 | 594 892,89 € | 134 306,19 € | 3 325 582,21 € |
| Année 16 | 617 157,99 € | 112 041,09 € | 2 708 424,22 € |
| Année 17 | 640 256,43 € | 88 942,65 € | 2 068 167,79 € |
| Année 18 | 664 219,36 € | 64 979,72 € | 1 403 948,43 € |
| Année 19 | 689 079,15 € | 40 119,93 € | 714 869,28 € |
| Année 20 | 714 869,28 € | 14 329,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 312 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 031 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 619 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.