Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 412 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 355,84 € | 61 355,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 927 € / mois | 175 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 833 000 € | 11 245 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 260 313 € | 10 672 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 412 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 412 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 359 106,83 € | 377 163,25 € | 10 053 393,17 € |
| Année 2 | 372 547,15 € | 363 722,93 € | 9 680 846,02 € |
| Année 3 | 386 490,50 € | 349 779,58 € | 9 294 355,52 € |
| Année 4 | 400 955,73 € | 335 314,35 € | 8 893 399,79 € |
| Année 5 | 415 962,32 € | 320 307,76 € | 8 477 437,47 € |
| Année 6 | 431 530,57 € | 304 739,51 € | 8 045 906,90 € |
| Année 7 | 447 681,51 € | 288 588,57 € | 7 598 225,39 € |
| Année 8 | 464 436,93 € | 271 833,15 € | 7 133 788,46 € |
| Année 9 | 481 819,46 € | 254 450,62 € | 6 651 969,00 € |
| Année 10 | 499 852,53 € | 236 417,55 € | 6 152 116,47 € |
| Année 11 | 518 560,55 € | 217 709,53 € | 5 633 555,92 € |
| Année 12 | 537 968,75 € | 198 301,33 € | 5 095 587,17 € |
| Année 13 | 558 103,37 € | 178 166,71 € | 4 537 483,80 € |
| Année 14 | 578 991,55 € | 157 278,53 € | 3 958 492,25 € |
| Année 15 | 600 661,52 € | 135 608,56 € | 3 357 830,73 € |
| Année 16 | 623 142,52 € | 113 127,56 € | 2 734 688,21 € |
| Année 17 | 646 464,92 € | 89 805,16 € | 2 088 223,29 € |
| Année 18 | 670 660,23 € | 65 609,85 € | 1 417 563,06 € |
| Année 19 | 695 761,09 € | 40 508,99 € | 721 801,97 € |
| Année 20 | 721 801,97 € | 14 468,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 412 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 175 302 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.