Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 512 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 945,09 € | 61 945,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 712 € / mois | 176 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 841 000 € | 11 353 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 813 € | 10 775 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 512 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 512 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 362 555,62 € | 380 785,46 € | 10 149 944,38 € |
| Année 2 | 376 125,01 € | 367 216,07 € | 9 773 819,37 € |
| Année 3 | 390 202,27 € | 353 138,81 € | 9 383 617,10 € |
| Année 4 | 404 806,41 € | 338 534,67 € | 8 978 810,69 € |
| Année 5 | 419 957,11 € | 323 383,97 € | 8 558 853,58 € |
| Année 6 | 435 674,89 € | 307 666,19 € | 8 123 178,69 € |
| Année 7 | 451 980,96 € | 291 360,12 € | 7 671 197,73 € |
| Année 8 | 468 897,28 € | 274 443,80 € | 7 202 300,45 € |
| Année 9 | 486 446,73 € | 256 894,35 € | 6 715 853,72 € |
| Année 10 | 504 653,03 € | 238 688,05 € | 6 211 200,69 € |
| Année 11 | 523 540,70 € | 219 800,38 € | 5 687 659,99 € |
| Année 12 | 543 135,31 € | 200 205,77 € | 5 144 524,68 € |
| Année 13 | 563 463,27 € | 179 877,81 € | 4 581 061,41 € |
| Année 14 | 584 552,04 € | 158 789,04 € | 3 996 509,37 € |
| Année 15 | 606 430,15 € | 136 910,93 € | 3 390 079,22 € |
| Année 16 | 629 127,04 € | 114 214,04 € | 2 760 952,18 € |
| Année 17 | 652 673,42 € | 90 667,66 € | 2 108 278,76 € |
| Année 18 | 677 101,09 € | 66 239,99 € | 1 431 177,67 € |
| Année 19 | 702 443,02 € | 40 898,06 € | 728 734,65 € |
| Année 20 | 728 734,65 € | 14 607,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 512 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 126 150 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 841 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 262 813 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.