Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 412 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 846,88 € | 74 846,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 809 € / mois | 213 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 833 000 € | 11 245 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 260 313 € | 10 672 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 412 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 412 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 534 102,23 € | 364 060,33 € | 9 878 397,77 € |
| Année 2 | 553 539,98 € | 344 622,58 € | 9 324 857,79 € |
| Année 3 | 573 685,12 € | 324 477,44 € | 8 751 172,67 € |
| Année 4 | 594 563,40 € | 303 599,16 € | 8 156 609,27 € |
| Année 5 | 616 201,54 € | 281 961,02 € | 7 540 407,73 € |
| Année 6 | 638 627,13 € | 259 535,43 € | 6 901 780,60 € |
| Année 7 | 661 868,88 € | 236 293,68 € | 6 239 911,72 € |
| Année 8 | 685 956,49 € | 212 206,07 € | 5 553 955,23 € |
| Année 9 | 710 920,69 € | 187 241,87 € | 4 843 034,54 € |
| Année 10 | 736 793,44 € | 161 369,12 € | 4 106 241,10 € |
| Année 11 | 763 607,78 € | 134 554,78 € | 3 342 633,32 € |
| Année 12 | 791 397,99 € | 106 764,57 € | 2 551 235,33 € |
| Année 13 | 820 199,59 € | 77 962,97 € | 1 731 035,74 € |
| Année 14 | 850 049,35 € | 48 113,21 € | 880 986,39 € |
| Année 15 | 880 986,39 € | 17 177,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 412 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 213 848 €.