Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 352 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 625,50 € | 50 625,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 411 € / mois | 144 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 828 200 € | 11 180 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 258 813 € | 10 611 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 352 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 352 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 064,57 € | 431 441,43 € | 10 176 435,43 € |
| Année 2 | 183 603,31 € | 423 902,69 € | 9 992 832,12 € |
| Année 3 | 191 464,85 € | 416 041,15 € | 9 801 367,27 € |
| Année 4 | 199 662,98 € | 407 843,02 € | 9 601 704,29 € |
| Année 5 | 208 212,17 € | 399 293,83 € | 9 393 492,12 € |
| Année 6 | 217 127,39 € | 390 378,61 € | 9 176 364,73 € |
| Année 7 | 226 424,34 € | 381 081,66 € | 8 949 940,39 € |
| Année 8 | 236 119,40 € | 371 386,60 € | 8 713 820,99 € |
| Année 9 | 246 229,56 € | 361 276,44 € | 8 467 591,43 € |
| Année 10 | 256 772,61 € | 350 733,39 € | 8 210 818,82 € |
| Année 11 | 267 767,11 € | 339 738,89 € | 7 943 051,71 € |
| Année 12 | 279 232,37 € | 328 273,63 € | 7 663 819,34 € |
| Année 13 | 291 188,53 € | 316 317,47 € | 7 372 630,81 € |
| Année 14 | 303 656,66 € | 303 849,34 € | 7 068 974,15 € |
| Année 15 | 316 658,62 € | 290 847,38 € | 6 752 315,53 € |
| Année 16 | 330 217,32 € | 277 288,68 € | 6 422 098,21 € |
| Année 17 | 344 356,56 € | 263 149,44 € | 6 077 741,65 € |
| Année 18 | 359 101,22 € | 248 404,78 € | 5 718 640,43 € |
| Année 19 | 374 477,22 € | 233 028,78 € | 5 344 163,21 € |
| Année 20 | 390 511,58 € | 216 994,42 € | 4 953 651,63 € |
| Année 21 | 407 232,52 € | 200 273,48 € | 4 546 419,11 € |
| Année 22 | 424 669,40 € | 182 836,60 € | 4 121 749,71 € |
| Année 23 | 442 852,91 € | 164 653,09 € | 3 678 896,80 € |
| Année 24 | 461 814,97 € | 145 691,03 € | 3 217 081,83 € |
| Année 25 | 481 588,97 € | 125 917,03 € | 2 735 492,86 € |
| Année 26 | 502 209,64 € | 105 296,36 € | 2 233 283,22 € |
| Année 27 | 523 713,28 € | 83 792,72 € | 1 709 569,94 € |
| Année 28 | 546 137,65 € | 61 368,35 € | 1 163 432,29 € |
| Année 29 | 569 522,14 € | 37 983,86 € | 593 910,15 € |
| Année 30 | 593 910,15 € | 13 598,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 352 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 035 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 644 €.