Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 452 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 114,52 € | 51 114,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 892 € / mois | 146 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 836 200 € | 11 288 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 313 € | 10 713 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 452 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 452 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 765,31 € | 435 608,93 € | 10 274 734,69 € |
| Année 2 | 185 376,87 € | 427 997,37 € | 10 089 357,82 € |
| Année 3 | 193 314,34 € | 420 059,90 € | 9 896 043,48 € |
| Année 4 | 201 591,67 € | 411 782,57 € | 9 694 451,81 € |
| Année 5 | 210 223,42 € | 403 150,82 € | 9 484 228,39 € |
| Année 6 | 219 224,78 € | 394 149,46 € | 9 265 003,61 € |
| Année 7 | 228 611,55 € | 384 762,69 € | 9 036 392,06 € |
| Année 8 | 238 400,25 € | 374 973,99 € | 8 797 991,81 € |
| Année 9 | 248 608,04 € | 364 766,20 € | 8 549 383,77 € |
| Année 10 | 259 252,98 € | 354 121,26 € | 8 290 130,79 € |
| Année 11 | 270 353,67 € | 343 020,57 € | 8 019 777,12 € |
| Année 12 | 281 929,67 € | 331 444,57 € | 7 737 847,45 € |
| Année 13 | 294 001,32 € | 319 372,92 € | 7 443 846,13 € |
| Année 14 | 306 589,87 € | 306 784,37 € | 7 137 256,26 € |
| Année 15 | 319 717,44 € | 293 656,80 € | 6 817 538,82 € |
| Année 16 | 333 407,12 € | 279 967,12 € | 6 484 131,70 € |
| Année 17 | 347 682,94 € | 265 691,30 € | 6 136 448,76 € |
| Année 18 | 362 570,03 € | 250 804,21 € | 5 773 878,73 € |
| Année 19 | 378 094,55 € | 235 279,69 € | 5 395 784,18 € |
| Année 20 | 394 283,83 € | 219 090,41 € | 5 001 500,35 € |
| Année 21 | 411 166,25 € | 202 207,99 € | 4 590 334,10 € |
| Année 22 | 428 771,59 € | 184 602,65 € | 4 161 562,51 € |
| Année 23 | 447 130,71 € | 166 243,53 € | 3 714 431,80 € |
| Année 24 | 466 275,98 € | 147 098,26 € | 3 248 155,82 € |
| Année 25 | 486 240,99 € | 127 133,25 € | 2 761 914,83 € |
| Année 26 | 507 060,84 € | 106 313,40 € | 2 254 853,99 € |
| Année 27 | 528 772,19 € | 84 602,05 € | 1 726 081,80 € |
| Année 28 | 551 413,15 € | 61 961,09 € | 1 174 668,65 € |
| Année 29 | 575 023,56 € | 38 350,68 € | 599 645,09 € |
| Année 30 | 599 645,09 € | 13 729,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 452 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 836 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 261 313 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.