Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 452 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 591,54 € | 61 591,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 641 € / mois | 175 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 836 200 € | 11 288 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 313 € | 10 713 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 452 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 452 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 360 486,37 € | 378 612,11 € | 10 092 013,63 € |
| Année 2 | 373 978,30 € | 365 120,18 € | 9 718 035,33 € |
| Année 3 | 387 975,21 € | 351 123,27 € | 9 330 060,12 € |
| Année 4 | 402 496,01 € | 336 602,47 € | 8 927 564,11 € |
| Année 5 | 417 560,24 € | 321 538,24 € | 8 510 003,87 € |
| Année 6 | 433 188,31 € | 305 910,17 € | 8 076 815,56 € |
| Année 7 | 449 401,29 € | 289 697,19 € | 7 627 414,27 € |
| Année 8 | 466 221,06 € | 272 877,42 € | 7 161 193,21 € |
| Année 9 | 483 670,35 € | 255 428,13 € | 6 677 522,86 € |
| Année 10 | 501 772,71 € | 237 325,77 € | 6 175 750,15 € |
| Année 11 | 520 552,60 € | 218 545,88 € | 5 655 197,55 € |
| Année 12 | 540 035,35 € | 199 063,13 € | 5 115 162,20 € |
| Année 13 | 560 247,34 € | 178 851,14 € | 4 554 914,86 € |
| Année 14 | 581 215,75 € | 157 882,73 € | 3 973 699,11 € |
| Année 15 | 602 968,95 € | 136 129,53 € | 3 370 730,16 € |
| Année 16 | 625 536,32 € | 113 562,16 € | 2 745 193,84 € |
| Année 17 | 648 948,33 € | 90 150,15 € | 2 096 245,51 € |
| Année 18 | 673 236,56 € | 65 861,92 € | 1 423 008,95 € |
| Année 19 | 698 433,83 € | 40 664,65 € | 724 575,12 € |
| Année 20 | 724 575,12 € | 14 524,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 452 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.