Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 036 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 326,40 € | 5 326,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 141 € / mois | 15 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 880 € | 1 118 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 900 € | 1 061 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 036 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 036 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 502,15 € | 38 414,65 € | 1 010 497,85 € |
| Année 2 | 26 475,09 € | 37 441,71 € | 984 022,76 € |
| Année 3 | 27 485,14 € | 36 431,66 € | 956 537,62 € |
| Année 4 | 28 533,74 € | 35 383,06 € | 928 003,88 € |
| Année 5 | 29 622,37 € | 34 294,43 € | 898 381,51 € |
| Année 6 | 30 752,48 € | 33 164,32 € | 867 629,03 € |
| Année 7 | 31 925,73 € | 31 991,07 € | 835 703,30 € |
| Année 8 | 33 143,72 € | 30 773,08 € | 802 559,58 € |
| Année 9 | 34 408,21 € | 29 508,59 € | 768 151,37 € |
| Année 10 | 35 720,91 € | 28 195,89 € | 732 430,46 € |
| Année 11 | 37 083,72 € | 26 833,08 € | 695 346,74 € |
| Année 12 | 38 498,51 € | 25 418,29 € | 656 848,23 € |
| Année 13 | 39 967,27 € | 23 949,53 € | 616 880,96 € |
| Année 14 | 41 492,09 € | 22 424,71 € | 575 388,87 € |
| Année 15 | 43 075,07 € | 20 841,73 € | 532 313,80 € |
| Année 16 | 44 718,45 € | 19 198,35 € | 487 595,35 € |
| Année 17 | 46 424,49 € | 17 492,31 € | 441 170,86 € |
| Année 18 | 48 195,66 € | 15 721,14 € | 392 975,20 € |
| Année 19 | 50 034,38 € | 13 882,42 € | 342 940,82 € |
| Année 20 | 51 943,26 € | 11 973,54 € | 290 997,56 € |
| Année 21 | 53 924,95 € | 9 991,85 € | 237 072,61 € |
| Année 22 | 55 982,27 € | 7 934,53 € | 181 090,34 € |
| Année 23 | 58 118,06 € | 5 798,74 € | 122 972,28 € |
| Année 24 | 60 335,35 € | 3 581,45 € | 62 636,93 € |
| Année 25 | 62 636,93 € | 1 279,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 036 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 103 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 218 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.