Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 086 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 583,46 € | 5 583,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 920 € / mois | 15 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 880 € | 1 172 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 150 € | 1 113 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 086 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 086 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 732,89 € | 40 268,63 € | 1 059 267,11 € |
| Année 2 | 27 752,79 € | 39 248,73 € | 1 031 514,32 € |
| Année 3 | 28 811,58 € | 38 189,94 € | 1 002 702,74 € |
| Année 4 | 29 910,77 € | 37 090,75 € | 972 791,97 € |
| Année 5 | 31 051,93 € | 35 949,59 € | 941 740,04 € |
| Année 6 | 32 236,57 € | 34 764,95 € | 909 503,47 € |
| Année 7 | 33 466,45 € | 33 535,07 € | 876 037,02 € |
| Année 8 | 34 743,23 € | 32 258,29 € | 841 293,79 € |
| Année 9 | 36 068,75 € | 30 932,77 € | 805 225,04 € |
| Année 10 | 37 444,82 € | 29 556,70 € | 767 780,22 € |
| Année 11 | 38 873,40 € | 28 128,12 € | 728 906,82 € |
| Année 12 | 40 356,46 € | 26 645,06 € | 688 550,36 € |
| Année 13 | 41 896,10 € | 25 105,42 € | 646 654,26 € |
| Année 14 | 43 494,50 € | 23 507,02 € | 603 159,76 € |
| Année 15 | 45 153,88 € | 21 847,64 € | 558 005,88 € |
| Année 16 | 46 876,53 € | 20 124,99 € | 511 129,35 € |
| Année 17 | 48 664,95 € | 18 336,57 € | 462 464,40 € |
| Année 18 | 50 521,57 € | 16 479,95 € | 411 942,83 € |
| Année 19 | 52 449,03 € | 14 552,49 € | 359 493,80 € |
| Année 20 | 54 450,02 € | 12 551,50 € | 305 043,78 € |
| Année 21 | 56 527,38 € | 10 474,14 € | 248 516,40 € |
| Année 22 | 58 683,97 € | 8 317,55 € | 189 832,43 € |
| Année 23 | 60 922,81 € | 6 078,71 € | 128 909,62 € |
| Année 24 | 63 247,14 € | 3 754,38 € | 65 662,48 € |
| Année 25 | 65 662,48 € | 1 341,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 086 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.