Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 186 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 097,60 € | 6 097,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 478 € / mois | 17 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 880 € | 1 280 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 650 € | 1 215 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 186 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 186 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 194,58 € | 43 976,62 € | 1 156 805,42 € |
| Année 2 | 30 308,39 € | 42 862,81 € | 1 126 497,03 € |
| Année 3 | 31 464,71 € | 41 706,49 € | 1 095 032,32 € |
| Année 4 | 32 665,12 € | 40 506,08 € | 1 062 367,20 € |
| Année 5 | 33 911,34 € | 39 259,86 € | 1 028 455,86 € |
| Année 6 | 35 205,12 € | 37 966,08 € | 993 250,74 € |
| Année 7 | 36 548,23 € | 36 622,97 € | 956 702,51 € |
| Année 8 | 37 942,59 € | 35 228,61 € | 918 759,92 € |
| Année 9 | 39 390,15 € | 33 781,05 € | 879 369,77 € |
| Année 10 | 40 892,94 € | 32 278,26 € | 838 476,83 € |
| Année 11 | 42 453,04 € | 30 718,16 € | 796 023,79 € |
| Année 12 | 44 072,70 € | 29 098,50 € | 751 951,09 € |
| Année 13 | 45 754,11 € | 27 417,09 € | 706 196,98 € |
| Année 14 | 47 499,69 € | 25 671,51 € | 658 697,29 € |
| Année 15 | 49 311,87 € | 23 859,33 € | 609 385,42 € |
| Année 16 | 51 193,18 € | 21 978,02 € | 558 192,24 € |
| Année 17 | 53 146,27 € | 20 024,93 € | 505 045,97 € |
| Année 18 | 55 173,85 € | 17 997,35 € | 449 872,12 € |
| Année 19 | 57 278,82 € | 15 892,38 € | 392 593,30 € |
| Année 20 | 59 464,10 € | 13 707,10 € | 333 129,20 € |
| Année 21 | 61 732,72 € | 11 438,48 € | 271 396,48 € |
| Année 22 | 64 087,90 € | 9 083,30 € | 207 308,58 € |
| Année 23 | 66 532,93 € | 6 638,27 € | 140 775,65 € |
| Année 24 | 69 071,25 € | 4 099,95 € | 71 704,40 € |
| Année 25 | 71 704,40 € | 1 464,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 186 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 118 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.