Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 186 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 799,74 € | 5 799,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 575 € / mois | 16 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 880 € | 1 280 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 650 € | 1 215 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 186 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 186 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 170,21 € | 49 426,67 € | 1 165 829,79 € |
| Année 2 | 21 033,86 € | 48 563,02 € | 1 144 795,93 € |
| Année 3 | 21 934,51 € | 47 662,37 € | 1 122 861,42 € |
| Année 4 | 22 873,70 € | 46 723,18 € | 1 099 987,72 € |
| Année 5 | 23 853,10 € | 45 743,78 € | 1 076 134,62 € |
| Année 6 | 24 874,42 € | 44 722,46 € | 1 051 260,20 € |
| Année 7 | 25 939,52 € | 43 657,36 € | 1 025 320,68 € |
| Année 8 | 27 050,19 € | 42 546,69 € | 998 270,49 € |
| Année 9 | 28 208,41 € | 41 388,47 € | 970 062,08 € |
| Année 10 | 29 416,24 € | 40 180,64 € | 940 645,84 € |
| Année 11 | 30 675,80 € | 38 921,08 € | 909 970,04 € |
| Année 12 | 31 989,29 € | 37 607,59 € | 877 980,75 € |
| Année 13 | 33 358,98 € | 36 237,90 € | 844 621,77 € |
| Année 14 | 34 787,36 € | 34 809,52 € | 809 834,41 € |
| Année 15 | 36 276,88 € | 33 320,00 € | 773 557,53 € |
| Année 16 | 37 830,18 € | 31 766,70 € | 735 727,35 € |
| Année 17 | 39 449,99 € | 30 146,89 € | 696 277,36 € |
| Année 18 | 41 139,18 € | 28 457,70 € | 655 138,18 € |
| Année 19 | 42 900,68 € | 26 696,20 € | 612 237,50 € |
| Année 20 | 44 737,59 € | 24 859,29 € | 567 499,91 € |
| Année 21 | 46 653,17 € | 22 943,71 € | 520 846,74 € |
| Année 22 | 48 650,76 € | 20 946,12 € | 472 195,98 € |
| Année 23 | 50 733,88 € | 18 863,00 € | 421 462,10 € |
| Année 24 | 52 906,22 € | 16 690,66 € | 368 555,88 € |
| Année 25 | 55 171,54 € | 14 425,34 € | 313 384,34 € |
| Année 26 | 57 533,86 € | 12 063,02 € | 255 850,48 € |
| Année 27 | 59 997,37 € | 9 599,51 € | 195 853,11 € |
| Année 28 | 62 566,34 € | 7 030,54 € | 133 286,77 € |
| Année 29 | 65 245,29 € | 4 351,59 € | 68 041,48 € |
| Année 30 | 68 041,48 € | 1 557,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 186 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 650 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 232 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.