Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 286 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 288,76 € | 6 288,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 057 € / mois | 17 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 880 € | 1 388 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 150 € | 1 318 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 286 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 286 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 870,96 € | 53 594,16 € | 1 264 129,04 € |
| Année 2 | 22 807,41 € | 52 657,71 € | 1 241 321,63 € |
| Année 3 | 23 784,00 € | 51 681,12 € | 1 217 537,63 € |
| Année 4 | 24 802,36 € | 50 662,76 € | 1 192 735,27 € |
| Année 5 | 25 864,34 € | 49 600,78 € | 1 166 870,93 € |
| Année 6 | 26 971,82 € | 48 493,30 € | 1 139 899,11 € |
| Année 7 | 28 126,70 € | 47 338,42 € | 1 111 772,41 € |
| Année 8 | 29 331,06 € | 46 134,06 € | 1 082 441,35 € |
| Année 9 | 30 586,93 € | 44 878,19 € | 1 051 854,42 € |
| Année 10 | 31 896,57 € | 43 568,55 € | 1 019 957,85 € |
| Année 11 | 33 262,34 € | 42 202,78 € | 986 695,51 € |
| Année 12 | 34 686,57 € | 40 778,55 € | 952 008,94 € |
| Année 13 | 36 171,78 € | 39 293,34 € | 915 837,16 € |
| Année 14 | 37 720,59 € | 37 744,53 € | 878 116,57 € |
| Année 15 | 39 335,71 € | 36 129,41 € | 838 780,86 € |
| Année 16 | 41 019,99 € | 34 445,13 € | 797 760,87 € |
| Année 17 | 42 776,39 € | 32 688,73 € | 754 984,48 € |
| Année 18 | 44 607,95 € | 30 857,17 € | 710 376,53 € |
| Année 19 | 46 518,01 € | 28 947,11 € | 663 858,52 € |
| Année 20 | 48 509,81 € | 26 955,31 € | 615 348,71 € |
| Année 21 | 50 586,90 € | 24 878,22 € | 564 761,81 € |
| Année 22 | 52 752,94 € | 22 712,18 € | 512 008,87 € |
| Année 23 | 55 011,70 € | 20 453,42 € | 456 997,17 € |
| Année 24 | 57 367,20 € | 18 097,92 € | 399 629,97 € |
| Année 25 | 59 823,57 € | 15 641,55 € | 339 806,40 € |
| Année 26 | 62 385,09 € | 13 080,03 € | 277 421,31 € |
| Année 27 | 65 056,30 € | 10 408,82 € | 212 365,01 € |
| Année 28 | 67 841,85 € | 7 623,27 € | 144 523,16 € |
| Année 29 | 70 746,72 € | 4 718,40 € | 73 776,44 € |
| Année 30 | 73 776,44 € | 1 689,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 286 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 432 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 102 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 150 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.