Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 286 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 243,99 € | 9 243,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 012 € / mois | 26 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 880 € | 1 388 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 150 € | 1 318 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 286 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 286 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 964,47 € | 44 963,41 € | 1 220 035,53 € |
| Année 2 | 68 365,12 € | 42 562,76 € | 1 151 670,41 € |
| Année 3 | 70 853,16 € | 40 074,72 € | 1 080 817,25 € |
| Année 4 | 73 431,75 € | 37 496,13 € | 1 007 385,50 € |
| Année 5 | 76 104,16 € | 34 823,72 € | 931 281,34 € |
| Année 6 | 78 873,85 € | 32 054,03 € | 852 407,49 € |
| Année 7 | 81 744,33 € | 29 183,55 € | 770 663,16 € |
| Année 8 | 84 719,26 € | 26 208,62 € | 685 943,90 € |
| Année 9 | 87 802,48 € | 23 125,40 € | 598 141,42 € |
| Année 10 | 90 997,91 € | 19 929,97 € | 507 143,51 € |
| Année 11 | 94 309,60 € | 16 618,28 € | 412 833,91 € |
| Année 12 | 97 741,86 € | 13 186,02 € | 315 092,05 € |
| Année 13 | 101 299,02 € | 9 628,86 € | 213 793,03 € |
| Année 14 | 104 985,61 € | 5 942,27 € | 108 807,42 € |
| Année 15 | 108 807,42 € | 2 121,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 286 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 102 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 150 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 128 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.