Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 286 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 577,78 € | 7 577,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 963 € / mois | 21 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 880 € | 1 388 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 150 € | 1 318 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 286 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 286 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 351,66 € | 46 581,70 € | 1 241 648,34 € |
| Année 2 | 46 011,62 € | 44 921,74 € | 1 195 636,72 € |
| Année 3 | 47 733,69 € | 43 199,67 € | 1 147 903,03 € |
| Année 4 | 49 520,24 € | 41 413,12 € | 1 098 382,79 € |
| Année 5 | 51 373,62 € | 39 559,74 € | 1 047 009,17 € |
| Année 6 | 53 296,37 € | 37 636,99 € | 993 712,80 € |
| Année 7 | 55 291,12 € | 35 642,24 € | 938 421,68 € |
| Année 8 | 57 360,49 € | 33 572,87 € | 881 061,19 € |
| Année 9 | 59 507,35 € | 31 426,01 € | 821 553,84 € |
| Année 10 | 61 734,53 € | 29 198,83 € | 759 819,31 € |
| Année 11 | 64 045,07 € | 26 888,29 € | 695 774,24 € |
| Année 12 | 66 442,09 € | 24 491,27 € | 629 332,15 € |
| Année 13 | 68 928,83 € | 22 004,53 € | 560 403,32 € |
| Année 14 | 71 508,62 € | 19 424,74 € | 488 894,70 € |
| Année 15 | 74 184,97 € | 16 748,39 € | 414 709,73 € |
| Année 16 | 76 961,51 € | 13 971,85 € | 337 748,22 € |
| Année 17 | 79 841,96 € | 11 091,40 € | 257 906,26 € |
| Année 18 | 82 830,21 € | 8 103,15 € | 175 076,05 € |
| Année 19 | 85 930,30 € | 5 003,06 € | 89 145,75 € |
| Année 20 | 89 145,75 € | 1 786,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 286 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 128 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.