Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 386 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 167,03 € | 8 167,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 749 € / mois | 23 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 880 € | 1 496 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 650 € | 1 420 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 386 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 386 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 800,44 € | 50 203,92 € | 1 338 199,56 € |
| Année 2 | 49 589,49 € | 48 414,87 € | 1 288 610,07 € |
| Année 3 | 51 445,46 € | 46 558,90 € | 1 237 164,61 € |
| Année 4 | 53 370,91 € | 44 633,45 € | 1 183 793,70 € |
| Année 5 | 55 368,45 € | 42 635,91 € | 1 128 425,25 € |
| Année 6 | 57 440,73 € | 40 563,63 € | 1 070 984,52 € |
| Année 7 | 59 590,57 € | 38 413,79 € | 1 011 393,95 € |
| Année 8 | 61 820,86 € | 36 183,50 € | 949 573,09 € |
| Année 9 | 64 134,64 € | 33 869,72 € | 885 438,45 € |
| Année 10 | 66 535,00 € | 31 469,36 € | 818 903,45 € |
| Année 11 | 69 025,22 € | 28 979,14 € | 749 878,23 € |
| Année 12 | 71 608,61 € | 26 395,75 € | 678 269,62 € |
| Année 13 | 74 288,73 € | 23 715,63 € | 603 980,89 € |
| Année 14 | 77 069,13 € | 20 935,23 € | 526 911,76 € |
| Année 15 | 79 953,61 € | 18 050,75 € | 446 958,15 € |
| Année 16 | 82 946,05 € | 15 058,31 € | 364 012,10 € |
| Année 17 | 86 050,47 € | 11 953,89 € | 277 961,63 € |
| Année 18 | 89 271,09 € | 8 733,27 € | 188 690,54 € |
| Année 19 | 92 612,25 € | 5 392,11 € | 96 078,29 € |
| Année 20 | 96 078,29 € | 1 925,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 386 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 334 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 650 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.