Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 486 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 756,28 € | 8 756,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 534 € / mois | 25 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 880 € | 1 604 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 150 € | 1 523 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 486 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 486 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 249,22 € | 53 826,14 € | 1 434 750,78 € |
| Année 2 | 53 167,35 € | 51 908,01 € | 1 381 583,43 € |
| Année 3 | 55 157,24 € | 49 918,12 € | 1 326 426,19 € |
| Année 4 | 57 221,61 € | 47 853,75 € | 1 269 204,58 € |
| Année 5 | 59 363,23 € | 45 712,13 € | 1 209 841,35 € |
| Année 6 | 61 585,03 € | 43 490,33 € | 1 148 256,32 € |
| Année 7 | 63 889,99 € | 41 185,37 € | 1 084 366,33 € |
| Année 8 | 66 281,21 € | 38 794,15 € | 1 018 085,12 € |
| Année 9 | 68 761,92 € | 36 313,44 € | 949 323,20 € |
| Année 10 | 71 335,49 € | 33 739,87 € | 877 987,71 € |
| Année 11 | 74 005,35 € | 31 070,01 € | 803 982,36 € |
| Année 12 | 76 775,16 € | 28 300,20 € | 727 207,20 € |
| Année 13 | 79 648,63 € | 25 426,73 € | 647 558,57 € |
| Année 14 | 82 629,66 € | 22 445,70 € | 564 928,91 € |
| Année 15 | 85 722,23 € | 19 353,13 € | 479 206,68 € |
| Année 16 | 88 930,56 € | 16 144,80 € | 390 276,12 € |
| Année 17 | 92 258,97 € | 12 816,39 € | 298 017,15 € |
| Année 18 | 95 711,95 € | 9 363,41 € | 202 305,20 € |
| Année 19 | 99 294,18 € | 5 781,18 € | 103 011,02 € |
| Année 20 | 103 011,02 € | 2 064,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 486 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 018 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 150 € (2,5%).