Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 486 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 266,80 € | 7 266,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 021 € / mois | 20 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 880 € | 1 604 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 150 € | 1 523 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 486 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 486 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 272,42 € | 61 929,18 € | 1 460 727,58 € |
| Année 2 | 26 354,52 € | 60 847,08 € | 1 434 373,06 € |
| Année 3 | 27 482,97 € | 59 718,63 € | 1 406 890,09 € |
| Année 4 | 28 659,72 € | 58 541,88 € | 1 378 230,37 € |
| Année 5 | 29 886,88 € | 57 314,72 € | 1 348 343,49 € |
| Année 6 | 31 166,57 € | 56 035,03 € | 1 317 176,92 € |
| Année 7 | 32 501,08 € | 54 700,52 € | 1 284 675,84 € |
| Année 8 | 33 892,71 € | 53 308,89 € | 1 250 783,13 € |
| Année 9 | 35 343,92 € | 51 857,68 € | 1 215 439,21 € |
| Année 10 | 36 857,30 € | 50 344,30 € | 1 178 581,91 € |
| Année 11 | 38 435,44 € | 48 766,16 € | 1 140 146,47 € |
| Année 12 | 40 081,18 € | 47 120,42 € | 1 100 065,29 € |
| Année 13 | 41 797,37 € | 45 404,23 € | 1 058 267,92 € |
| Année 14 | 43 587,03 € | 43 614,57 € | 1 014 680,89 € |
| Année 15 | 45 453,36 € | 41 748,24 € | 969 227,53 € |
| Année 16 | 47 399,56 € | 39 802,04 € | 921 827,97 € |
| Année 17 | 49 429,13 € | 37 772,47 € | 872 398,84 € |
| Année 18 | 51 545,58 € | 35 656,02 € | 820 853,26 € |
| Année 19 | 53 752,66 € | 33 448,94 € | 767 100,60 € |
| Année 20 | 56 054,26 € | 31 147,34 € | 711 046,34 € |
| Année 21 | 58 454,37 € | 28 747,23 € | 652 591,97 € |
| Année 22 | 60 957,30 € | 26 244,30 € | 591 634,67 € |
| Année 23 | 63 567,36 € | 23 634,24 € | 528 067,31 € |
| Année 24 | 66 289,18 € | 20 912,42 € | 461 778,13 € |
| Année 25 | 69 127,55 € | 18 074,05 € | 392 650,58 € |
| Année 26 | 72 087,45 € | 15 114,15 € | 320 563,13 € |
| Année 27 | 75 174,11 € | 12 027,49 € | 245 389,02 € |
| Année 28 | 78 392,91 € | 8 808,69 € | 166 996,11 € |
| Année 29 | 81 749,53 € | 5 452,07 € | 85 246,58 € |
| Année 30 | 85 246,58 € | 1 951,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 486 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 762 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 150 € (2,5%).