Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 536 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 511,30 € | 7 511,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 762 € / mois | 21 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 880 € | 1 658 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 400 € | 1 574 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 536 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 536 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 122,65 € | 64 012,95 € | 1 509 877,35 € |
| Année 2 | 27 241,16 € | 62 894,44 € | 1 482 636,19 € |
| Année 3 | 28 407,58 € | 61 728,02 € | 1 454 228,61 € |
| Année 4 | 29 623,94 € | 60 511,66 € | 1 424 604,67 € |
| Année 5 | 30 892,36 € | 59 243,24 € | 1 393 712,31 € |
| Année 6 | 32 215,12 € | 57 920,48 € | 1 361 497,19 € |
| Année 7 | 33 594,51 € | 56 541,09 € | 1 327 902,68 € |
| Année 8 | 35 032,96 € | 55 102,64 € | 1 292 869,72 € |
| Année 9 | 36 533,01 € | 53 602,59 € | 1 256 336,71 € |
| Année 10 | 38 097,27 € | 52 038,33 € | 1 218 239,44 € |
| Année 11 | 39 728,53 € | 50 407,07 € | 1 178 510,91 € |
| Année 12 | 41 429,60 € | 48 706,00 € | 1 137 081,31 € |
| Année 13 | 43 203,57 € | 46 932,03 € | 1 093 877,74 € |
| Année 14 | 45 053,46 € | 45 082,14 € | 1 048 824,28 € |
| Année 15 | 46 982,55 € | 43 153,05 € | 1 001 841,73 € |
| Année 16 | 48 994,25 € | 41 141,35 € | 952 847,48 € |
| Année 17 | 51 092,08 € | 39 043,52 € | 901 755,40 € |
| Année 18 | 53 279,75 € | 36 855,85 € | 848 475,65 € |
| Année 19 | 55 561,08 € | 34 574,52 € | 792 914,57 € |
| Année 20 | 57 940,09 € | 32 195,51 € | 734 974,48 € |
| Année 21 | 60 420,98 € | 29 714,62 € | 674 553,50 € |
| Année 22 | 63 008,08 € | 27 127,52 € | 611 545,42 € |
| Année 23 | 65 705,95 € | 24 429,65 € | 545 839,47 € |
| Année 24 | 68 519,36 € | 21 616,24 € | 477 320,11 € |
| Année 25 | 71 453,22 € | 18 682,38 € | 405 866,89 € |
| Année 26 | 74 512,71 € | 15 622,89 € | 331 354,18 € |
| Année 27 | 77 703,20 € | 12 432,40 € | 253 650,98 € |
| Année 28 | 81 030,29 € | 9 105,31 € | 172 620,69 € |
| Année 29 | 84 499,83 € | 5 635,77 € | 88 120,86 € |
| Année 30 | 88 120,86 € | 2 017,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 536 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 461 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.