Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 536 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 897,06 € | 7 897,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 930 € / mois | 22 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 880 € | 1 658 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 400 € | 1 574 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 536 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 536 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 810,21 € | 56 954,51 € | 1 498 189,79 € |
| Année 2 | 39 252,69 € | 55 512,03 € | 1 458 937,10 € |
| Année 3 | 40 750,24 € | 54 014,48 € | 1 418 186,86 € |
| Année 4 | 42 304,90 € | 52 459,82 € | 1 375 881,96 € |
| Année 5 | 43 918,89 € | 50 845,83 € | 1 331 963,07 € |
| Année 6 | 45 594,48 € | 49 170,24 € | 1 286 368,59 € |
| Année 7 | 47 333,96 € | 47 430,76 € | 1 239 034,63 € |
| Année 8 | 49 139,81 € | 45 624,91 € | 1 189 894,82 € |
| Année 9 | 51 014,55 € | 43 750,17 € | 1 138 880,27 € |
| Année 10 | 52 960,83 € | 41 803,89 € | 1 085 919,44 € |
| Année 11 | 54 981,34 € | 39 783,38 € | 1 030 938,10 € |
| Année 12 | 57 078,98 € | 37 685,74 € | 973 859,12 € |
| Année 13 | 59 256,60 € | 35 508,12 € | 914 602,52 € |
| Année 14 | 61 517,30 € | 33 247,42 € | 853 085,22 € |
| Année 15 | 63 864,28 € | 30 900,44 € | 789 220,94 € |
| Année 16 | 66 300,78 € | 28 463,94 € | 722 920,16 € |
| Année 17 | 68 830,25 € | 25 934,47 € | 654 089,91 € |
| Année 18 | 71 456,21 € | 23 308,51 € | 582 633,70 € |
| Année 19 | 74 182,35 € | 20 582,37 € | 508 451,35 € |
| Année 20 | 77 012,49 € | 17 752,23 € | 431 438,86 € |
| Année 21 | 79 950,64 € | 14 814,08 € | 351 488,22 € |
| Année 22 | 83 000,85 € | 11 763,87 € | 268 487,37 € |
| Année 23 | 86 167,43 € | 8 597,29 € | 182 319,94 € |
| Année 24 | 89 454,86 € | 5 309,86 € | 92 865,08 € |
| Année 25 | 92 865,08 € | 1 897,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 536 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 432 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 400 € (2,5%).