Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 586 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 154,12 € | 8 154,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 709 € / mois | 23 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 880 € | 1 712 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 650 € | 1 625 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 586 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 586 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 040,91 € | 58 808,53 € | 1 546 959,09 € |
| Année 2 | 40 530,37 € | 57 319,07 € | 1 506 428,72 € |
| Année 3 | 42 076,64 € | 55 772,80 € | 1 464 352,08 € |
| Année 4 | 43 681,95 € | 54 167,49 € | 1 420 670,13 € |
| Année 5 | 45 348,48 € | 52 500,96 € | 1 375 321,65 € |
| Année 6 | 47 078,58 € | 50 770,86 € | 1 328 243,07 € |
| Année 7 | 48 874,69 € | 48 974,75 € | 1 279 368,38 € |
| Année 8 | 50 739,31 € | 47 110,13 € | 1 228 629,07 € |
| Année 9 | 52 675,08 € | 45 174,36 € | 1 175 953,99 € |
| Année 10 | 54 684,71 € | 43 164,73 € | 1 121 269,28 € |
| Année 11 | 56 771,00 € | 41 078,44 € | 1 064 498,28 € |
| Année 12 | 58 936,88 € | 38 912,56 € | 1 005 561,40 € |
| Année 13 | 61 185,40 € | 36 664,04 € | 944 376,00 € |
| Année 14 | 63 519,70 € | 34 329,74 € | 880 856,30 € |
| Année 15 | 65 943,06 € | 31 906,38 € | 814 913,24 € |
| Année 16 | 68 458,88 € | 29 390,56 € | 746 454,36 € |
| Année 17 | 71 070,67 € | 26 778,77 € | 675 383,69 € |
| Année 18 | 73 782,11 € | 24 067,33 € | 601 601,58 € |
| Année 19 | 76 596,99 € | 21 252,45 € | 525 004,59 € |
| Année 20 | 79 519,27 € | 18 330,17 € | 445 485,32 € |
| Année 21 | 82 553,04 € | 15 296,40 € | 362 932,28 € |
| Année 22 | 85 702,53 € | 12 146,91 € | 277 229,75 € |
| Année 23 | 88 972,20 € | 8 877,24 € | 188 257,55 € |
| Année 24 | 92 366,61 € | 5 482,83 € | 95 890,94 € |
| Année 25 | 95 890,94 € | 1 958,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 586 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 032 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.