Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 486 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 639,99 € | 7 639,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 151 € / mois | 21 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 880 € | 1 604 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 150 € | 1 523 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 486 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 486 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 579,34 € | 55 100,54 € | 1 449 420,66 € |
| Année 2 | 37 974,87 € | 53 705,01 € | 1 411 445,79 € |
| Année 3 | 39 423,68 € | 52 256,20 € | 1 372 022,11 € |
| Année 4 | 40 927,74 € | 50 752,14 € | 1 331 094,37 € |
| Année 5 | 42 489,20 € | 49 190,68 € | 1 288 605,17 € |
| Année 6 | 44 110,22 € | 47 569,66 € | 1 244 494,95 € |
| Année 7 | 45 793,07 € | 45 886,81 € | 1 198 701,88 € |
| Année 8 | 47 540,14 € | 44 139,74 € | 1 151 161,74 € |
| Année 9 | 49 353,86 € | 42 326,02 € | 1 101 807,88 € |
| Année 10 | 51 236,77 € | 40 443,11 € | 1 050 571,11 € |
| Année 11 | 53 191,52 € | 38 488,36 € | 997 379,59 € |
| Année 12 | 55 220,83 € | 36 459,05 € | 942 158,76 € |
| Année 13 | 57 327,58 € | 34 352,30 € | 884 831,18 € |
| Année 14 | 59 514,71 € | 32 165,17 € | 825 316,47 € |
| Année 15 | 61 785,28 € | 29 894,60 € | 763 531,19 € |
| Année 16 | 64 142,45 € | 27 537,43 € | 699 388,74 € |
| Année 17 | 66 589,58 € | 25 090,30 € | 632 799,16 € |
| Année 18 | 69 130,05 € | 22 549,83 € | 563 669,11 € |
| Année 19 | 71 767,44 € | 19 912,44 € | 491 901,67 € |
| Année 20 | 74 505,47 € | 17 174,41 € | 417 396,20 € |
| Année 21 | 77 347,95 € | 14 331,93 € | 340 048,25 € |
| Année 22 | 80 298,86 € | 11 381,02 € | 259 749,39 € |
| Année 23 | 83 362,39 € | 8 317,49 € | 176 387,00 € |
| Année 24 | 86 542,77 € | 5 137,11 € | 89 844,23 € |
| Année 25 | 89 844,23 € | 1 835,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 486 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 148 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.