Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 386 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 125,86 € | 7 125,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 594 € / mois | 20 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 880 € | 1 496 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 650 € | 1 420 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 386 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 386 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 117,75 € | 51 392,57 € | 1 351 882,25 € |
| Année 2 | 35 419,38 € | 50 090,94 € | 1 316 462,87 € |
| Année 3 | 36 770,69 € | 48 739,63 € | 1 279 692,18 € |
| Année 4 | 38 173,53 € | 47 336,79 € | 1 241 518,65 € |
| Année 5 | 39 629,89 € | 45 880,43 € | 1 201 888,76 € |
| Année 6 | 41 141,83 € | 44 368,49 € | 1 160 746,93 € |
| Année 7 | 42 711,46 € | 42 798,86 € | 1 118 035,47 € |
| Année 8 | 44 340,95 € | 41 169,37 € | 1 073 694,52 € |
| Année 9 | 46 032,62 € | 39 477,70 € | 1 027 661,90 € |
| Année 10 | 47 788,83 € | 37 721,49 € | 979 873,07 € |
| Année 11 | 49 612,02 € | 35 898,30 € | 930 261,05 € |
| Année 12 | 51 504,78 € | 34 005,54 € | 878 756,27 € |
| Année 13 | 53 469,77 € | 32 040,55 € | 825 286,50 € |
| Année 14 | 55 509,69 € | 30 000,63 € | 769 776,81 € |
| Année 15 | 57 627,48 € | 27 882,84 € | 712 149,33 € |
| Année 16 | 59 826,03 € | 25 684,29 € | 652 323,30 € |
| Année 17 | 62 108,47 € | 23 401,85 € | 590 214,83 € |
| Année 18 | 64 477,99 € | 21 032,33 € | 525 736,84 € |
| Année 19 | 66 937,89 € | 18 572,43 € | 458 798,95 € |
| Année 20 | 69 491,66 € | 16 018,66 € | 389 307,29 € |
| Année 21 | 72 142,88 € | 13 367,44 € | 317 164,41 € |
| Année 22 | 74 895,21 € | 10 615,11 € | 242 269,20 € |
| Année 23 | 77 752,56 € | 7 757,76 € | 164 516,64 € |
| Année 24 | 80 718,92 € | 4 791,40 € | 83 797,72 € |
| Année 25 | 83 797,72 € | 1 711,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 386 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 650 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 360 €.