Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 336 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 868,79 € | 6 868,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 815 € / mois | 19 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 880 € | 1 442 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 400 € | 1 369 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 336 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 336 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 886,89 € | 49 538,59 € | 1 303 113,11 € |
| Année 2 | 34 141,58 € | 48 283,90 € | 1 268 971,53 € |
| Année 3 | 35 444,14 € | 46 981,34 € | 1 233 527,39 € |
| Année 4 | 36 796,37 € | 45 629,11 € | 1 196 731,02 € |
| Année 5 | 38 200,18 € | 44 225,30 € | 1 158 530,84 € |
| Année 6 | 39 657,59 € | 42 767,89 € | 1 118 873,25 € |
| Année 7 | 41 170,57 € | 41 254,91 € | 1 077 702,68 € |
| Année 8 | 42 741,27 € | 39 684,21 € | 1 034 961,41 € |
| Année 9 | 44 371,92 € | 38 053,56 € | 990 589,49 € |
| Année 10 | 46 064,76 € | 36 360,72 € | 944 524,73 € |
| Année 11 | 47 822,20 € | 34 603,28 € | 896 702,53 € |
| Année 12 | 49 646,67 € | 32 778,81 € | 847 055,86 € |
| Année 13 | 51 540,75 € | 30 884,73 € | 795 515,11 € |
| Année 14 | 53 507,10 € | 28 918,38 € | 742 008,01 € |
| Année 15 | 55 548,46 € | 26 877,02 € | 686 459,55 € |
| Année 16 | 57 667,72 € | 24 757,76 € | 628 791,83 € |
| Année 17 | 59 867,80 € | 22 557,68 € | 568 924,03 € |
| Année 18 | 62 151,86 € | 20 273,62 € | 506 772,17 € |
| Année 19 | 64 523,01 € | 17 902,47 € | 442 249,16 € |
| Année 20 | 66 984,66 € | 15 440,82 € | 375 264,50 € |
| Année 21 | 69 540,21 € | 12 885,27 € | 305 724,29 € |
| Année 22 | 72 193,26 € | 10 232,22 € | 233 531,03 € |
| Année 23 | 74 947,51 € | 7 477,97 € | 158 583,52 € |
| Année 24 | 77 806,85 € | 4 618,63 € | 80 776,67 € |
| Année 25 | 80 776,67 € | 1 650,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 336 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.