Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 286 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 611,73 € | 6 611,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 036 € / mois | 18 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 880 € | 1 388 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 150 € | 1 318 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 286 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 286 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 656,18 € | 47 684,58 € | 1 254 343,82 € |
| Année 2 | 32 863,90 € | 46 476,86 € | 1 221 479,92 € |
| Année 3 | 34 117,70 € | 45 223,06 € | 1 187 362,22 € |
| Année 4 | 35 419,34 € | 43 921,42 € | 1 151 942,88 € |
| Année 5 | 36 770,60 € | 42 570,16 € | 1 115 172,28 € |
| Année 6 | 38 173,49 € | 41 167,27 € | 1 076 998,79 € |
| Année 7 | 39 629,85 € | 39 710,91 € | 1 037 368,94 € |
| Année 8 | 41 141,76 € | 38 199,00 € | 996 227,18 € |
| Année 9 | 42 711,38 € | 36 629,38 € | 953 515,80 € |
| Année 10 | 44 340,87 € | 34 999,89 € | 909 174,93 € |
| Année 11 | 46 032,54 € | 33 308,22 € | 863 142,39 € |
| Année 12 | 47 788,73 € | 31 552,03 € | 815 353,66 € |
| Année 13 | 49 611,93 € | 29 728,83 € | 765 741,73 € |
| Année 14 | 51 504,70 € | 27 836,06 € | 714 237,03 € |
| Année 15 | 53 469,68 € | 25 871,08 € | 660 767,35 € |
| Année 16 | 55 509,58 € | 23 831,18 € | 605 257,77 € |
| Année 17 | 57 627,38 € | 21 713,38 € | 547 630,39 € |
| Année 18 | 59 825,92 € | 19 514,84 € | 487 804,47 € |
| Année 19 | 62 108,36 € | 17 232,40 € | 425 696,11 € |
| Année 20 | 64 477,87 € | 14 862,89 € | 361 218,24 € |
| Année 21 | 66 937,77 € | 12 402,99 € | 294 280,47 € |
| Année 22 | 69 491,54 € | 9 849,22 € | 224 788,93 € |
| Année 23 | 72 142,76 € | 7 198,00 € | 152 646,17 € |
| Année 24 | 74 895,08 € | 4 445,68 € | 77 751,09 € |
| Année 25 | 77 751,09 € | 1 588,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 286 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 432 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 102 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 150 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.