Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 336 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 167,39 € | 13 167,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 901 € / mois | 37 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 880 € | 1 442 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 400 € | 1 369 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 336 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 336 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 964,43 € | 44 044,25 € | 1 222 035,57 € |
| Année 2 | 117 935,43 € | 40 073,25 € | 1 104 100,14 € |
| Année 3 | 122 044,82 € | 35 963,86 € | 982 055,32 € |
| Année 4 | 126 297,40 € | 31 711,28 € | 855 757,92 € |
| Année 5 | 130 698,16 € | 27 310,52 € | 725 059,76 € |
| Année 6 | 135 252,25 € | 22 756,43 € | 589 807,51 € |
| Année 7 | 139 965,04 € | 18 043,64 € | 449 842,47 € |
| Année 8 | 144 842,04 € | 13 166,64 € | 305 000,43 € |
| Année 9 | 149 888,97 € | 8 119,71 € | 155 111,46 € |
| Année 10 | 155 111,46 € | 2 896,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 336 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 133 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 400 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 032 € pour cette enveloppe de financement.