Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 386 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 777,78 € | 6 777,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 539 € / mois | 19 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 880 € | 1 496 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 650 € | 1 420 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 386 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 386 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 571,68 € | 57 761,68 € | 1 362 428,32 € |
| Année 2 | 24 580,97 € | 56 752,39 € | 1 337 847,35 € |
| Année 3 | 25 633,48 € | 55 699,88 € | 1 312 213,87 € |
| Année 4 | 26 731,04 € | 54 602,32 € | 1 285 482,83 € |
| Année 5 | 27 875,65 € | 53 457,71 € | 1 257 607,18 € |
| Année 6 | 29 069,20 € | 52 264,16 € | 1 228 537,98 € |
| Année 7 | 30 313,88 € | 51 019,48 € | 1 198 224,10 € |
| Année 8 | 31 611,87 € | 49 721,49 € | 1 166 612,23 € |
| Année 9 | 32 965,43 € | 48 367,93 € | 1 133 646,80 € |
| Année 10 | 34 376,95 € | 46 956,41 € | 1 099 269,85 € |
| Année 11 | 35 848,90 € | 45 484,46 € | 1 063 420,95 € |
| Année 12 | 37 383,86 € | 43 949,50 € | 1 026 037,09 € |
| Année 13 | 38 984,60 € | 42 348,76 € | 987 052,49 € |
| Année 14 | 40 653,81 € | 40 679,55 € | 946 398,68 € |
| Année 15 | 42 394,51 € | 38 938,85 € | 904 004,17 € |
| Année 16 | 44 209,79 € | 37 123,57 € | 859 794,38 € |
| Année 17 | 46 102,75 € | 35 230,61 € | 813 691,63 € |
| Année 18 | 48 076,78 € | 33 256,58 € | 765 614,85 € |
| Année 19 | 50 135,34 € | 31 198,02 € | 715 479,51 € |
| Année 20 | 52 282,05 € | 29 051,31 € | 663 197,46 € |
| Année 21 | 54 520,65 € | 26 812,71 € | 608 676,81 € |
| Année 22 | 56 855,11 € | 24 478,25 € | 551 821,70 € |
| Année 23 | 59 289,52 € | 22 043,84 € | 492 532,18 € |
| Année 24 | 61 828,19 € | 19 505,17 € | 430 703,99 € |
| Année 25 | 64 475,55 € | 16 857,81 € | 366 228,44 € |
| Année 26 | 67 236,28 € | 14 097,08 € | 298 992,16 € |
| Année 27 | 70 115,20 € | 11 218,16 € | 228 876,96 € |
| Année 28 | 73 117,37 € | 8 215,99 € | 155 759,59 € |
| Année 29 | 76 248,13 € | 5 085,23 € | 79 511,46 € |
| Année 30 | 79 511,46 € | 1 820,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 386 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 632 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 138 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.