Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 436 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 022,29 € | 7 022,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 280 € / mois | 20 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 880 € | 1 550 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 900 € | 1 471 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 436 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 436 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 422,06 € | 59 845,42 € | 1 411 577,94 € |
| Année 2 | 25 467,76 € | 58 799,72 € | 1 386 110,18 € |
| Année 3 | 26 558,21 € | 57 709,27 € | 1 359 551,97 € |
| Année 4 | 27 695,40 € | 56 572,08 € | 1 331 856,57 € |
| Année 5 | 28 881,26 € | 55 386,22 € | 1 302 975,31 € |
| Année 6 | 30 117,89 € | 54 149,59 € | 1 272 857,42 € |
| Année 7 | 31 407,48 € | 52 860,00 € | 1 241 449,94 € |
| Année 8 | 32 752,30 € | 51 515,18 € | 1 208 697,64 € |
| Année 9 | 34 154,69 € | 50 112,79 € | 1 174 542,95 € |
| Année 10 | 35 617,12 € | 48 650,36 € | 1 138 925,83 € |
| Année 11 | 37 142,18 € | 47 125,30 € | 1 101 783,65 € |
| Année 12 | 38 732,54 € | 45 534,94 € | 1 063 051,11 € |
| Année 13 | 40 390,97 € | 43 876,51 € | 1 022 660,14 € |
| Année 14 | 42 120,42 € | 42 147,06 € | 980 539,72 € |
| Année 15 | 43 923,93 € | 40 343,55 € | 936 615,79 € |
| Année 16 | 45 804,67 € | 38 462,81 € | 890 811,12 € |
| Année 17 | 47 765,95 € | 36 501,53 € | 843 045,17 € |
| Année 18 | 49 811,17 € | 34 456,31 € | 793 234,00 € |
| Année 19 | 51 944,00 € | 32 323,48 € | 741 290,00 € |
| Année 20 | 54 168,14 € | 30 099,34 € | 687 121,86 € |
| Année 21 | 56 487,50 € | 27 779,98 € | 630 634,36 € |
| Année 22 | 58 906,21 € | 25 361,27 € | 571 728,15 € |
| Année 23 | 61 428,44 € | 22 839,04 € | 510 299,71 € |
| Année 24 | 64 058,67 € | 20 208,81 € | 446 241,04 € |
| Année 25 | 66 801,55 € | 17 465,93 € | 379 439,49 € |
| Année 26 | 69 661,85 € | 14 605,63 € | 309 777,64 € |
| Année 27 | 72 644,65 € | 11 622,83 € | 237 132,99 € |
| Année 28 | 75 755,15 € | 8 512,33 € | 161 377,84 € |
| Année 29 | 78 998,85 € | 5 268,63 € | 82 378,99 € |
| Année 30 | 82 378,99 € | 1 886,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 436 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.