Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 436 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 322,22 € | 10 322,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 279 € / mois | 29 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 880 € | 1 550 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 900 € | 1 471 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 436 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 436 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 658,66 € | 50 207,98 € | 1 362 341,34 € |
| Année 2 | 76 339,35 € | 47 527,29 € | 1 286 001,99 € |
| Année 3 | 79 117,58 € | 44 749,06 € | 1 206 884,41 € |
| Année 4 | 81 996,93 € | 41 869,71 € | 1 124 887,48 € |
| Année 5 | 84 981,07 € | 38 885,57 € | 1 039 906,41 € |
| Année 6 | 88 073,81 € | 35 792,83 € | 951 832,60 € |
| Année 7 | 91 279,13 € | 32 587,51 € | 860 553,47 € |
| Année 8 | 94 601,05 € | 29 265,59 € | 765 952,42 € |
| Année 9 | 98 043,91 € | 25 822,73 € | 667 908,51 € |
| Année 10 | 101 612,03 € | 22 254,61 € | 566 296,48 € |
| Année 11 | 105 310,02 € | 18 556,62 € | 460 986,46 € |
| Année 12 | 109 142,62 € | 14 724,02 € | 351 843,84 € |
| Année 13 | 113 114,68 € | 10 751,96 € | 238 729,16 € |
| Année 14 | 117 231,31 € | 6 635,33 € | 121 497,85 € |
| Année 15 | 121 497,85 € | 2 368,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 436 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 232 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 492 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.