Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 486 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 681,63 € | 10 681,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 369 € / mois | 30 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 880 € | 1 604 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 150 € | 1 523 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 486 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 486 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 223,39 € | 51 956,17 € | 1 409 776,61 € |
| Année 2 | 78 997,42 € | 49 182,14 € | 1 330 779,19 € |
| Année 3 | 81 872,39 € | 46 307,17 € | 1 248 906,80 € |
| Année 4 | 84 851,98 € | 43 327,58 € | 1 164 054,82 € |
| Année 5 | 87 940,04 € | 40 239,52 € | 1 076 114,78 € |
| Année 6 | 91 140,47 € | 37 039,09 € | 984 974,31 € |
| Année 7 | 94 457,35 € | 33 722,21 € | 890 516,96 € |
| Année 8 | 97 894,97 € | 30 284,59 € | 792 621,99 € |
| Année 9 | 101 457,70 € | 26 721,86 € | 691 164,29 € |
| Année 10 | 105 150,07 € | 23 029,49 € | 586 014,22 € |
| Année 11 | 108 976,85 € | 19 202,71 € | 477 037,37 € |
| Année 12 | 112 942,88 € | 15 236,68 € | 364 094,49 € |
| Année 13 | 117 053,21 € | 11 126,35 € | 247 041,28 € |
| Année 14 | 121 313,18 € | 6 866,38 € | 125 728,10 € |
| Année 15 | 125 728,10 € | 2 451,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 486 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 150 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 519 €.