Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 686 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 668,25 € | 8 668,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 267 € / mois | 24 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 880 € | 1 820 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 150 € | 1 728 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 686 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 686 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 502,48 € | 62 516,52 € | 1 644 497,52 € |
| Année 2 | 43 085,87 € | 60 933,13 € | 1 601 411,65 € |
| Année 3 | 44 729,64 € | 59 289,36 € | 1 556 682,01 € |
| Année 4 | 46 436,17 € | 57 582,83 € | 1 510 245,84 € |
| Année 5 | 48 207,75 € | 55 811,25 € | 1 462 038,09 € |
| Année 6 | 50 046,93 € | 53 972,07 € | 1 411 991,16 € |
| Année 7 | 51 956,30 € | 52 062,70 € | 1 360 034,86 € |
| Année 8 | 53 938,51 € | 50 080,49 € | 1 306 096,35 € |
| Année 9 | 55 996,31 € | 48 022,69 € | 1 250 100,04 € |
| Année 10 | 58 132,66 € | 45 886,34 € | 1 191 967,38 € |
| Année 11 | 60 350,49 € | 43 668,51 € | 1 131 616,89 € |
| Année 12 | 62 652,94 € | 41 366,06 € | 1 068 963,95 € |
| Année 13 | 65 043,25 € | 38 975,75 € | 1 003 920,70 € |
| Année 14 | 67 524,70 € | 36 494,30 € | 936 396,00 € |
| Année 15 | 70 100,85 € | 33 918,15 € | 866 295,15 € |
| Année 16 | 72 775,29 € | 31 243,71 € | 793 519,86 € |
| Année 17 | 75 551,78 € | 28 467,22 € | 717 968,08 € |
| Année 18 | 78 434,18 € | 25 584,82 € | 639 533,90 € |
| Année 19 | 81 426,52 € | 22 592,48 € | 558 107,38 € |
| Année 20 | 84 533,05 € | 19 485,95 € | 473 574,33 € |
| Année 21 | 87 758,12 € | 16 260,88 € | 385 816,21 € |
| Année 22 | 91 106,19 € | 12 912,81 € | 294 710,02 € |
| Année 23 | 94 582,01 € | 9 436,99 € | 200 128,01 € |
| Année 24 | 98 190,44 € | 5 828,56 € | 101 937,57 € |
| Année 25 | 101 937,57 € | 2 082,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 686 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 134 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 150 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.