Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 786 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 182,38 € | 9 182,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 825 € / mois | 26 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 880 € | 1 928 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 650 € | 1 830 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 786 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 786 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 964,09 € | 66 224,47 € | 1 742 035,91 € |
| Année 2 | 45 641,38 € | 64 547,18 € | 1 696 394,53 € |
| Année 3 | 47 382,66 € | 62 805,90 € | 1 649 011,87 € |
| Année 4 | 49 190,38 € | 60 998,18 € | 1 599 821,49 € |
| Année 5 | 51 067,03 € | 59 121,53 € | 1 548 754,46 € |
| Année 6 | 53 015,30 € | 57 173,26 € | 1 495 739,16 € |
| Année 7 | 55 037,91 € | 55 150,65 € | 1 440 701,25 € |
| Année 8 | 57 137,69 € | 53 050,87 € | 1 383 563,56 € |
| Année 9 | 59 317,56 € | 50 871,00 € | 1 324 246,00 € |
| Année 10 | 61 580,59 € | 48 607,97 € | 1 262 665,41 € |
| Année 11 | 63 929,97 € | 46 258,59 € | 1 198 735,44 € |
| Année 12 | 66 368,99 € | 43 819,57 € | 1 132 366,45 € |
| Année 13 | 68 901,02 € | 41 287,54 € | 1 063 465,43 € |
| Année 14 | 71 529,71 € | 38 658,85 € | 991 935,72 € |
| Année 15 | 74 258,67 € | 35 929,89 € | 917 677,05 € |
| Année 16 | 77 091,71 € | 33 096,85 € | 840 585,34 € |
| Année 17 | 80 032,87 € | 30 155,69 € | 760 552,47 € |
| Année 18 | 83 086,24 € | 27 102,32 € | 677 466,23 € |
| Année 19 | 86 256,09 € | 23 932,47 € | 591 210,14 € |
| Année 20 | 89 546,86 € | 20 641,70 € | 501 663,28 € |
| Année 21 | 92 963,19 € | 17 225,37 € | 408 700,09 € |
| Année 22 | 96 509,88 € | 13 678,68 € | 312 190,21 € |
| Année 23 | 100 191,82 € | 9 996,74 € | 211 998,39 € |
| Année 24 | 104 014,29 € | 6 174,27 € | 107 984,10 € |
| Année 25 | 107 984,10 € | 2 205,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 786 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.