Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 886 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 851,16 € | 9 851,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 852 € / mois | 28 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 880 € | 2 036 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 150 € | 1 933 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 886 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 886 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 466,92 € | 72 747,00 € | 1 840 533,08 € |
| Année 2 | 47 272,19 € | 70 941,73 € | 1 793 260,89 € |
| Année 3 | 49 149,10 € | 69 064,82 € | 1 744 111,79 € |
| Année 4 | 51 100,57 € | 67 113,35 € | 1 693 011,22 € |
| Année 5 | 53 129,50 € | 65 084,42 € | 1 639 881,72 € |
| Année 6 | 55 238,97 € | 62 974,95 € | 1 584 642,75 € |
| Année 7 | 57 432,24 € | 60 781,68 € | 1 527 210,51 € |
| Année 8 | 59 712,57 € | 58 501,35 € | 1 467 497,94 € |
| Année 9 | 62 083,46 € | 56 130,46 € | 1 405 414,48 € |
| Année 10 | 64 548,43 € | 53 665,49 € | 1 340 866,05 € |
| Année 11 | 67 111,33 € | 51 102,59 € | 1 273 754,72 € |
| Année 12 | 69 775,98 € | 48 437,94 € | 1 203 978,74 € |
| Année 13 | 72 546,40 € | 45 667,52 € | 1 131 432,34 € |
| Année 14 | 75 426,84 € | 42 787,08 € | 1 056 005,50 € |
| Année 15 | 78 421,62 € | 39 792,30 € | 977 583,88 € |
| Année 16 | 81 535,33 € | 36 678,59 € | 896 048,55 € |
| Année 17 | 84 772,69 € | 33 441,23 € | 811 275,86 € |
| Année 18 | 88 138,53 € | 30 075,39 € | 723 137,33 € |
| Année 19 | 91 638,07 € | 26 575,85 € | 631 499,26 € |
| Année 20 | 95 276,54 € | 22 937,38 € | 536 222,72 € |
| Année 21 | 99 059,48 € | 19 154,44 € | 437 163,24 € |
| Année 22 | 102 992,61 € | 15 221,31 € | 334 170,63 € |
| Année 23 | 107 081,90 € | 11 132,02 € | 227 088,73 € |
| Année 24 | 111 333,56 € | 6 880,36 € | 115 755,17 € |
| Année 25 | 115 755,17 € | 2 459,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 886 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.