Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 936 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 112,33 € | 10 112,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 643 € / mois | 28 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 880 € | 2 090 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 400 € | 1 984 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 936 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 936 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 672,37 € | 74 675,59 € | 1 889 327,63 € |
| Année 2 | 48 525,47 € | 72 822,49 € | 1 840 802,16 € |
| Année 3 | 50 452,17 € | 70 895,79 € | 1 790 349,99 € |
| Année 4 | 52 455,36 € | 68 892,60 € | 1 737 894,63 € |
| Année 5 | 54 538,09 € | 66 809,87 € | 1 683 356,54 € |
| Année 6 | 56 703,50 € | 64 644,46 € | 1 626 653,04 € |
| Année 7 | 58 954,92 € | 62 393,04 € | 1 567 698,12 € |
| Année 8 | 61 295,68 € | 60 052,28 € | 1 506 402,44 € |
| Année 9 | 63 729,40 € | 57 618,56 € | 1 442 673,04 € |
| Année 10 | 66 259,77 € | 55 088,19 € | 1 376 413,27 € |
| Année 11 | 68 890,61 € | 52 457,35 € | 1 307 522,66 € |
| Année 12 | 71 625,89 € | 49 722,07 € | 1 235 896,77 € |
| Année 13 | 74 469,79 € | 46 878,17 € | 1 161 426,98 € |
| Année 14 | 77 426,58 € | 43 921,38 € | 1 084 000,40 € |
| Année 15 | 80 500,77 € | 40 847,19 € | 1 003 499,63 € |
| Année 16 | 83 697,04 € | 37 650,92 € | 919 802,59 € |
| Année 17 | 87 020,21 € | 34 327,75 € | 832 782,38 € |
| Année 18 | 90 475,33 € | 30 872,63 € | 742 307,05 € |
| Année 19 | 94 067,62 € | 27 280,34 € | 648 239,43 € |
| Année 20 | 97 802,54 € | 23 545,42 € | 550 436,89 € |
| Année 21 | 101 685,77 € | 19 662,19 € | 448 751,12 € |
| Année 22 | 105 723,18 € | 15 624,78 € | 343 027,94 € |
| Année 23 | 109 920,89 € | 11 427,07 € | 233 107,05 € |
| Année 24 | 114 285,28 € | 7 062,68 € | 118 821,77 € |
| Année 25 | 118 821,77 € | 2 525,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 936 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 400 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.