Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 936 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 840,13 € | 13 840,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 940 € / mois | 39 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 880 € | 2 090 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 400 € | 1 984 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 936 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 936 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 914,24 € | 66 167,32 € | 1 836 085,76 € |
| Année 2 | 103 467,88 € | 62 613,68 € | 1 732 617,88 € |
| Année 3 | 107 147,91 € | 58 933,65 € | 1 625 469,97 € |
| Année 4 | 110 958,85 € | 55 122,71 € | 1 514 511,12 € |
| Année 5 | 114 905,32 € | 51 176,24 € | 1 399 605,80 € |
| Année 6 | 118 992,15 € | 47 089,41 € | 1 280 613,65 € |
| Année 7 | 123 224,33 € | 42 857,23 € | 1 157 389,32 € |
| Année 8 | 127 607,04 € | 38 474,52 € | 1 029 782,28 € |
| Année 9 | 132 145,66 € | 33 935,90 € | 897 636,62 € |
| Année 10 | 136 845,65 € | 29 235,91 € | 760 790,97 € |
| Année 11 | 141 712,86 € | 24 368,70 € | 619 078,11 € |
| Année 12 | 146 753,13 € | 19 328,43 € | 472 324,98 € |
| Année 13 | 151 972,70 € | 14 108,86 € | 320 352,28 € |
| Année 14 | 157 377,91 € | 8 703,65 € | 162 974,37 € |
| Année 15 | 162 974,37 € | 3 106,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 936 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 400 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.