Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 936 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 428,00 € | 11 428,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 630 € / mois | 32 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 880 € | 2 090 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 400 € | 1 984 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 936 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 936 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 626,35 € | 70 509,65 € | 1 869 373,65 € |
| Année 2 | 69 133,73 € | 68 002,27 € | 1 800 239,92 € |
| Année 3 | 71 735,52 € | 65 400,48 € | 1 728 504,40 € |
| Année 4 | 74 435,21 € | 62 700,79 € | 1 654 069,19 € |
| Année 5 | 77 236,51 € | 59 899,49 € | 1 576 832,68 € |
| Année 6 | 80 143,21 € | 56 992,79 € | 1 496 689,47 € |
| Année 7 | 83 159,32 € | 53 976,68 € | 1 413 530,15 € |
| Année 8 | 86 288,93 € | 50 847,07 € | 1 327 241,22 € |
| Année 9 | 89 536,33 € | 47 599,67 € | 1 237 704,89 € |
| Année 10 | 92 905,94 € | 44 230,06 € | 1 144 798,95 € |
| Année 11 | 96 402,36 € | 40 733,64 € | 1 048 396,59 € |
| Année 12 | 100 030,34 € | 37 105,66 € | 948 366,25 € |
| Année 13 | 103 794,88 € | 33 341,12 € | 844 571,37 € |
| Année 14 | 107 701,09 € | 29 434,91 € | 736 870,28 € |
| Année 15 | 111 754,32 € | 25 381,68 € | 625 115,96 € |
| Année 16 | 115 960,08 € | 21 175,92 € | 509 155,88 € |
| Année 17 | 120 324,11 € | 16 811,89 € | 388 831,77 € |
| Année 18 | 124 852,40 € | 12 283,60 € | 263 979,37 € |
| Année 19 | 129 551,08 € | 7 584,92 € | 134 428,29 € |
| Année 20 | 134 428,29 € | 2 709,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 936 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 400 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.