Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 986 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 723,15 € | 11 723,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 525 € / mois | 33 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 880 € | 2 144 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 650 € | 2 035 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 986 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 986 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 347,12 € | 72 330,68 € | 1 917 652,88 € |
| Année 2 | 70 919,30 € | 69 758,50 € | 1 846 733,58 € |
| Année 3 | 73 588,27 € | 67 089,53 € | 1 773 145,31 € |
| Année 4 | 76 357,67 € | 64 320,13 € | 1 696 787,64 € |
| Année 5 | 79 231,33 € | 61 446,47 € | 1 617 556,31 € |
| Année 6 | 82 213,10 € | 58 464,70 € | 1 535 343,21 € |
| Année 7 | 85 307,12 € | 55 370,68 € | 1 450 036,09 € |
| Année 8 | 88 517,57 € | 52 160,23 € | 1 361 518,52 € |
| Année 9 | 91 848,82 € | 48 828,98 € | 1 269 669,70 € |
| Année 10 | 95 305,47 € | 45 372,33 € | 1 174 364,23 € |
| Année 11 | 98 892,18 € | 41 785,62 € | 1 075 472,05 € |
| Année 12 | 102 613,89 € | 38 063,91 € | 972 858,16 € |
| Année 13 | 106 475,65 € | 34 202,15 € | 866 382,51 € |
| Année 14 | 110 482,76 € | 30 195,04 € | 755 899,75 € |
| Année 15 | 114 640,67 € | 26 037,13 € | 641 259,08 € |
| Année 16 | 118 955,02 € | 21 722,78 € | 522 304,06 € |
| Année 17 | 123 431,78 € | 17 246,02 € | 398 872,28 € |
| Année 18 | 128 077,01 € | 12 600,79 € | 270 795,27 € |
| Année 19 | 132 897,07 € | 7 780,73 € | 137 898,20 € |
| Année 20 | 137 898,20 € | 2 779,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 986 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 832 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.