Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 986 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 373,49 € | 10 373,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 435 € / mois | 29 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 880 € | 2 144 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 650 € | 2 035 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 986 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 986 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 877,67 € | 76 604,21 € | 1 938 122,33 € |
| Année 2 | 49 778,65 € | 74 703,23 € | 1 888 343,68 € |
| Année 3 | 51 755,09 € | 72 726,79 € | 1 836 588,59 € |
| Année 4 | 53 810,02 € | 70 671,86 € | 1 782 778,57 € |
| Année 5 | 55 946,51 € | 68 535,37 € | 1 726 832,06 € |
| Année 6 | 58 167,87 € | 66 314,01 € | 1 668 664,19 € |
| Année 7 | 60 477,41 € | 64 004,47 € | 1 608 186,78 € |
| Année 8 | 62 878,64 € | 61 603,24 € | 1 545 308,14 € |
| Année 9 | 65 375,21 € | 59 106,67 € | 1 479 932,93 € |
| Année 10 | 67 970,94 € | 56 510,94 € | 1 411 961,99 € |
| Année 11 | 70 669,70 € | 53 812,18 € | 1 341 292,29 € |
| Année 12 | 73 475,64 € | 51 006,24 € | 1 267 816,65 € |
| Année 13 | 76 392,96 € | 48 088,92 € | 1 191 423,69 € |
| Année 14 | 79 426,10 € | 45 055,78 € | 1 111 997,59 € |
| Année 15 | 82 579,72 € | 41 902,16 € | 1 029 417,87 € |
| Année 16 | 85 858,51 € | 38 623,37 € | 943 559,36 € |
| Année 17 | 89 267,50 € | 35 214,38 € | 854 291,86 € |
| Année 18 | 92 811,85 € | 31 670,03 € | 761 480,01 € |
| Année 19 | 96 496,90 € | 27 984,98 € | 664 983,11 € |
| Année 20 | 100 328,29 € | 24 153,59 € | 564 654,82 € |
| Année 21 | 104 311,79 € | 20 170,09 € | 460 343,03 € |
| Année 22 | 108 453,49 € | 16 028,39 € | 351 889,54 € |
| Année 23 | 112 759,59 € | 11 722,29 € | 239 129,95 € |
| Année 24 | 117 236,70 € | 7 245,18 € | 121 893,25 € |
| Année 25 | 121 893,25 € | 2 590,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 986 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 650 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 639 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.